是否在考慮將現有二胎房貸轉到銀嗎行？透過二胎轉銀行，你可以將現有的房屋二胎貸款轉至銀行，以獲得更低的利率和更靈活的還款條件。二胎轉貸不僅能減輕現有的財務壓力，還能幫你更有效地管理債務。本文將深入探討二胎轉銀行的優勢、流程及注意事項，能讓你一次弄懂。
二胎轉銀行是什麼？
二胎轉銀行是指將現有的二胎房貸由原本的貸款機構轉移到銀行的方式，以獲得更有利的貸款條件。這種二胎轉銀行方式可以幫助借款人降低貸款利率、延長還款期限，或獲得更靈活的還款條件。
二胎轉銀行的優點？掌握申請轉貸5個時機
二胎轉銀行是將現有的二胎房貸從一家銀行轉移到另一家銀行的過程，這通常是借款人為了獲得更優惠的房屋二胎的貸款條件。隨著二胎房貸市場競爭的加劇，許多銀行提供更具吸引力的二胎利率和條件。以下告訴你申請二胎轉銀行的優點與申請時機，讓你對這項方案有更具體的了解：
1.降低貸款利率
若原先的二胎房貸利率較高，且其他二胎銀行房貸推出較低利率的二胎房貸方案時，可考慮二胎轉貸以降低利息支出。
２.減輕還款壓力
若二胎房貸還款期限較短，或月付金額過高，導致還款壓力大時，可考慮二胎轉貸至期限較長，或利率較低的方案，減輕還款負擔。
３.改善聯徵信用
若申請二胎房貸時，聯徵信用狀況不佳，導致核貸利率較高、貸款額度不敷使用，但經過一段時間後信用改善，可考慮二胎轉貸至較低的銀行。
4.名下債務整合
如果您有多筆高利率的債務，通過轉換二胎房貸到銀行，可以將這些債務整合成一筆較低利率的貸款，減少總利息支出。
5.獲得額外資金
轉貸至銀行後，如果房屋的市場價值上升，銀行可以將你房屋增值的空間釋放出來使用，用於其他財務需求。
將二胎房貸轉至銀行具有多種優點，包括降低利率、延長還款期限、提供更靈活的還款條件以及提高信用評分等。這些優點不僅能幫助您減少財務壓力，還能提升您的財務自由度。
二胎轉銀行的申請流程
藉由二胎轉銀行可降低貸款利率，減輕還款負擔。一般來說，申請間二胎轉銀行的流程，大致可分為以下五個步驟：
1.向銀行提出申請
首先，借款人需向銀行提出二胎轉銀行的申請，並提供相關資料，包括：
- 身分證影本
- 房屋所有權狀影本
- 購屋證明（如房屋買賣契約書）
- 一順位房貸繳款明細
- 薪資證明（如薪轉存摺、勞保明細等）
- 其他財產證明（如存款證明、股票、基金等）
2.估價與評估
銀行會委託鑑價人員，前往房屋進行現況鑑價，評估房屋的市價與殘值與借款人的條件。鑑價結果會影響核貸金額與利率。
3.審核利率與額度
銀行會依據借款人的財力能力、信用狀況、房屋鑑價結果、還款能力等因素，進行審核。若審核通過，銀行會通知借款人。
4.代償原二胎房貸
借款人須需先辦理代償手續，將原始二胎設定塗銷。代償資金通常由銀行先行墊付，待設定塗銷後再向申請人請款。
5.設定銀行二胎抵押權
二胎房貸設定塗銷後，借款人需重新與銀行辦理二胎房貸設定手續，將房屋抵押權設定給銀行。
二胎轉銀行的流程並不複雜，由於二胎轉銀行涉及代償等手續，若有不明白的地方，建議可以向專業的二胎房貸銀行諮詢，了解詳細的申請流程與同時保障自身權益。
4.辦理二胎轉銀行前應注意的事項
將二胎轉銀行可以享有較低的貸款利率、更長的還款年限，不過，並非所有人都適合辦理二胎轉銀行。以下歸納幾點辦理二胎轉銀行前應注意的事項：
1.信用狀況
銀行在審核二胎轉貸時，會嚴格評估貸款人的信用狀況。若信用瑕疵、債務協商等，都可能影響核貸結果。因此，建議貸款人在申請前先查詢個人信用報告，確認自身信用狀況良好。
2.還款能力
銀行在核貸時，也會評估貸款人的還款能力。若收入不穩定、債務過高，都可能無法通過審核。因此，建議貸款人在申請前先整理自身財務狀況，確認有足夠的還款能力。
3.房屋價值
二胎轉貸的額度，取決於房屋的鑑價結果與剩餘價值。若房屋增價值過低，或剩餘價值不足，都可能無法順利轉貸。因此，建議貸款人先委託估價師進行鑑價，了解房屋的市價與殘值。
4.原二胎貸款狀況
若原二胎貸款尚未繳清，需先由新二胎銀行進行代償，並塗銷原二胎房貸設定的抵押權，才能順利轉貸。因此，建議借款人先與原二胎銀行或民間融資貸款公司聯繫，確認代償相關事宜。
5.尋求專業協助
二胎轉銀行的流程較為繁瑣，建議借款人可向銀行理財專員尋求協助辦理，可節省時間與精力，並提高核貸成功率。
此外，二胎轉貸通常需要重新鑑價及辦理相關手續，可能產生一些手續費及其他費用。在申請二胎轉銀行前，借款人可以掌握注意事項，避免白白花費時間與精力。
二胎轉銀行不過的原因
二胎轉銀行是將原先向二胎房貸，轉貸至銀行的貸款管道。由於銀行對二胎房貸的審核較為嚴格，因此二胎轉銀行並非人人皆可辦理。常見的二胎轉銀行不過原因如下：
1.信用條件不佳
信用瑕疵、信用小白、法扣、債務協商等狀況，都是銀行不願核貸的原因。
2.財力收入不穩定
銀行在核貸時會審核借款人的還款能力，若借款人收入不穩定或無薪資證明，也可能導致轉貸失敗
3.房屋價值不足
二胎房貸的貸款額度最高可達房屋殘值7成，但實際核貸成數仍需視銀行評估而定。若房屋價值過低，導致可貸款額度不足以清償二胎債務，銀行也會婉拒申請。
4.房子有民間設定
若房屋有民間設定，代表該房屋已設定抵押權給民間借貸機構，銀行在核貸時會考量風險，因此較不願意承作。
二胎轉銀行需符合銀行的審核條件，才能順利辦理。想要提高轉貸過件率，建議先從評估自身信用條件、財務能力及房屋狀況著手。
二胎轉銀行常見FAQ
- 什麼是二胎轉銀行？
- 二胎轉銀行是指將原本在其他銀行或民間融資機構申請的二胎貸款轉至銀行，爭取較低低的房貸利率和更好的二胎房貸貸款條件。
- 為什麼要將二胎轉至銀行？
- 主要原因包括降低利率、減少每月還款壓力、提升信用評分和獲得更穩定的貸款條件。
- 二胎轉貸過程中可能會遇到哪些問題？
- 申請二胎轉銀行常見問題包括信用狀況不佳、無法提供財力證明、房屋增貸空間不足、有民間私人設定等。
二胎轉銀行是化解現有財務困境的有效方法，這個過程只要借款人事先仔細比較不同銀行的條件，選擇最適合自己的銀行二胎方案，透過合理的規劃和準備，就能享受到銀行轉貸所帶來的低利率和更穩定的還款條件的優勢。