二胎房貸額度怎麼算？5個拉高銀行成數的必學技巧

當有資金需求時，已經貸款中的房屋仍可用來申請二胎房貸，再獲得一筆資金。然而，二胎房貸額度究竟能貸多少？這是許多借款人關心的問題。銀行、融資公司與民間貸款機構的審核標準不同，額度、成數也有所差異，甚至影響你的貸款結果。本文將從房屋價值、額度計算、申請條件與各管道可貸成數的差異，幫助你在眾多二胎貸款方案中做出最適選擇。

一、二胎房貸額度有多少？

「二胎房貸額度有多少？」這是許多屋主在資金需求時最想知道的問題。論是用於房屋整修、投資、創業週轉還是債務整合需求，二胎房貸能讓你活用房屋價值。想知道上限多少？我們幫你比一比銀行、好事貸公司和民間貸款的額度差異，市場行情一把抓，輕鬆找到最適合你的選擇。

2025各銀行、貸款機構二胎房貸額度一覽表

二胎貸款銀行	貸款額度
國泰世華	20~150萬
玉山銀行	50萬起
台新銀行	50~300萬
王道銀行	最高500萬
永豐銀行	50萬起
遠東商銀	25萬起（依本行鑑價辦法核定）
凱基銀行	最高500萬
新光銀行	最高600萬
陽信銀行	最高擔保品價值95%
台中銀行	最高600萬
三信商銀	50~200萬
融資公司指定經銷商-好事貸公司	最高500萬
民間公司	沒有一定的標準

二胎房貸額度有多少？一般介於20萬至500萬之間，具體金額得靠二胎房貸額度試算來精準掌握。房屋殘值、成數、貸款管道與借款人條件都是關鍵因素。銀行提供的額度穩定但偏保守，而好事貸公司則能給出較高額度，方案也更靈活。想知道你能貸多少？試算一下就清楚啦！

二、二胎房貸額度怎麼算？二胎額度試算

想申請二胎房貸，但不知道能貸多少？二胎房貸額度試算是關鍵的第一步！它不僅能幫你算出可貸金額，還能讓你清楚還款壓力是否扛得住。透過以下可貸額度試算，對比銀行、好事貸公司和民間管道的差異，輕鬆搞懂你的貸款潛力！

1.各管道二胎房貸額度怎麼算？

1.銀行二胎房貸額度：扣除「設定金額」

銀行二胎額度計算公式：房屋鑑價金額 × 可貸成數 – 原房貸設定金額

• 銀行二胎設定金額：通常是原房貸金額×1.2倍
• 銀行二胎成數範圍：85%~90%，上限可達600萬元。

2.好事貸公司二胎房貸額度：扣除「剩餘餘額」

好事貸二胎額度計算公式：房屋鑑價金額 × 100% – 一胎貸款剩餘本金

• 成數範圍：最高100%~120%
• 好事貸二胎成數：殘值空間大者，最高可貸成數可達100%，上限為500萬元。

3.民間公司二胎房貸額度：扣除「剩餘餘額」，高風險高彈性

民間二胎額度計算公式：房屋鑑價金額 × 90% – 一胎貸款剩餘本金

• 成數範圍：貸款成數上限90%，額度通常由雙方協議。
• 同好事貸公司，利率高（9%~30%），合約條款不透明。

2.二胎房貸額度試算案例

二胎房貸額度試算主要是看房屋鑑價、第一貸款餘額和成數，再根據不同管道的政策得出結果。以下用案例逐步解析。假設你有間房子，原房貸金額650萬，第一順位設定金額780萬（銀行通常設定鑑價的120%作為抵押上限）。繳了幾年後，第一貸款餘額剩300萬，現在房屋鑑價是800萬。我們來試算各管道的二胎房貸額度：

1)銀行二胎額度試算：銀行計算二胎額度時，通常以房屋鑑價乘上成數（常見90%），再減去第一順位設定金額（不是餘額）。

透過這個二胎房貸額度試算案例，銀行因設定金額限制，可能完全無法貸款；好事貸公司最高可給500萬，民間則有420萬。試算前，先搞清楚房屋鑑價、第一貸款餘額和各管道的成數規則，就能知道自己的貸款空間。

三、二胎房貸額度影響因素？

二胎房貸額度的高低，直接影響可貸資金、利率及申請成功率。透過試算不僅能預估可貸金額，更能避免因資訊不對稱導致貸款壓力過大。了解影響二胎房貸額度的因素，可以幫助你更好地評估自己的貸款能力，並選擇最適合的貸款方案。

二胎房貸成數影響關鍵

• 房屋價值和可貸空間

房屋的市場價值是計算二胎房貸額度的基礎。鑑價越高，可能的貸款額度也越高。銀行、好事貸公司和民間機構都會對房屋進行鑑價。銀行通常考慮設定金額，而好事貸公司則看重剩餘金額。

• 房屋類型與地段

房屋本身的價值穩定性也會影響成數。位於市中心、增值潛力高的房子，貸款成數通常會較高；偏遠或老舊房屋（屋齡＞30年），鑑價保守，貸款成數較低。

• 一胎房貸狀況

原房貸的設定金額和剩餘本金都會影響二胎房貸的額度。原房貸餘額越少，二胎房貸可貸空間越高。一胎房貸的剩餘金額或設定金額，會直接影響二胎可貸額度。

• 借款人信用與收入

銀行較重視個人信用狀況，信用評分600分者有機會提高額度，低於600分建議轉向好事貸公司。此外，銀行要求總負債＜月收入×22倍，超標者需整合債務降低比，並提供收入證明。

• 貸款機構的審核標準

不同銀行或金融機構對二胎房貸的可貸成數和利率設定不同，審核標準也有所差異。銀行二胎額度審核較保守，最高為房屋鑑價的9成
；好事貸房屋二胎額度較寬鬆，最高可達房屋鑑價的100%；而民間機構則依各機構規定而異。

了解二胎房貸成數的計算方式和影響因素，能幫助你在申請貸款時做出更合適的決定。無論是選擇貸款管道、評估房屋市價，還是檢視自己的信用狀況，這些都是你在申請二胎房貸時需要仔細考量的關鍵因素。

四、提高二胎房貸額度的技巧

二胎房貸款額度越高，能借到的資金就越多。接下來，我們會介紹一些簡單的技巧，幫助你知道怎麼做才能提高二胎房貸額度。

提高二胎房貸額度手法

1. 維持良好的信用記錄：定期繳納信用卡和貸款等，以建立良好的信用記錄。信用評分越高，獲得的二胎貸款額度就越高。
2. 提供有利的財力證明：如薪資證明、薪轉存摺、勞保明細等，讓銀行了解申請人的還款能力。財力證明越充足，獲得的二胎貸款額度就越高。
3. 減少名下的負債比例：銀行通常會根據負債比例來評估借款人的還款能力。儘量降低名下的負債比例，對於二胎房貸額度與提高貸款核撥有幫助。
4. 挑選合適的貸款管道：不同的貸款機構對二胎房貸的審核標準和貸款條件有所不同，建議選擇合法的貸款機構（如銀行或好事貸公司），能確保你的權益受到保障。
5. 尋找條件好的保證人：在申請二胎房貸時，如果你想提高貸款額度，可以考慮尋找一位信用和財力良好的保證人。

提高二胎房貸額度雖然有助於解決您的資金問題。透過我們所提供的這些方法，你可以獲得更高的二胎貸款額度，滿足你的資金需求。

五、二胎房貸額度風險

二胎房貸能幫你快速拿到資金，但「二胎房貸額度風險」你注意到了嗎？額度高不代表沒問題，背後可能藏著還款壓力、利率風險、合約隱藏條款等風險。最後我們將帶你看清二胎房貸額度的五大風險，教你怎麼借得聰明又安全！

二胎房貸額度風險

• 利率高於一胎房貸

銀行二胎利率範圍3.5%~16%，好事貸胎利率7%~14%，民間利率則為9%~36%，且常以「月利率」混淆年利率（如月利3%＝年利36%），利率高導致月付金增加，若收入不足，可能因還款困難而降低額度申請意願。

• 還款壓力過大

若總負債＞月收入×22倍（銀行標準總負債比），可能面臨額度縮減或申請失敗。二胎房貸是第二順位抵押，代表你名下有兩筆房貸要還，申請前須謹慎評估還款能力。

• 合約隱藏條款風險

民間代辦公司可能收取1.5%~3%代辦費，甚至誘導簽署不利條款，部分合約含「強制執行費」或「提前清償金」等隱藏費用，增加債務負擔。此外，民間合約常嵌入「小字條款」，借款人需仔細閱讀。

• 管道選擇風險

民間利率常達年息24%~36%，遠超法定上限16%，不法民間業者偽裝成合法機構，誘導借款人簽署高利貸合約，甚至威脅人身安全。部分代辦公司收取高額代辦費用，甚至將導向非法的民間管道。

• 額度限制風險

二胎房貸廣告常宣稱「額度高達500萬」，但實際申請時卻可能因「殘值空間不足」或「審核條件嚴格」導致額度縮減，或予以婉拒。信用瑕疵者或自由職業者，建議可考慮申辦好事貸二胎，有較高過件率。

二胎房貸額度風險主要來自「利率高昂」、「合約隱藏條款」與「管道選擇」。透過選擇受監管機構（如銀行或好事貸公司）、精算殘值空間與審核合約，能有效降低風險。

六、二胎房貸額度常見FAQ

• Q.二胎房貸可以貸多少？
• 二胎房貸的額度主要取決於申請管道。銀行二胎房貸額度成數為85%~90%，額度為20萬-600萬；好事貸公司二胎額度成數為100%，上限為500萬；民間公司則無固定標準，由借貸雙方自行協議。
• Q.如何提高二胎房貸的額度？
• 以下是一些提高二胎房貸額度的方法：維持良好的信用記錄、提供其他的財力證明、降低負債比例、挑選合適的貸款管道與提供條件好的保證人。
• Q.二胎房貸利率怎麼算？
• 由於二胎房貸求償順位並非首位，二胎貸款對承貸銀行的風險較高，因此在利率會較一般房貸來得嚴格。以當前二胎房貸利率約在3.5%~16%之間。

二胎房貸是資金的好幫手，但額度多少得看房屋殘值、成數和貸款管道。銀行提供穩定額度，成數70%-85%，適合信用佳者；好事貸二胎貸款彈性大，成數最高可達100%。不管找銀行還是好事貸公司，先搞懂自己貸款條件、房屋可貸額度，再搭配需求選方案，才能借得聰明又安心。別再猜額度了，照著本文試算，馬上知道你的二胎房貸上限！