是否因高利率的二胎房貸而感到煩惱？二胎房貸轉貸能幫助你省下資金、降低利率、提升貸款額度，甚至整合原有的貸款結構。透過轉貸，不僅能減輕還款壓力，還能更有效地運用資金。本文會詳細介紹二胎房貸轉貸的申請條件、辦理流程、可轉貸對象，還有銀行和好事貸二胎的比較，幫助你在眾多選擇中找到最適合自己的方案。讓我們一起來看看吧！
一、什麼是二胎房貸轉貸？適合哪些人？
所謂的「二胎房貸轉貸」，是指將現有的房屋二胎貸款，從原貸款機構轉，轉移到另一家銀行、融資公司或民間機構，以取得更優惠的利率、更高的額度或更彈性的還款條件。這種轉貸方式可以幫助借款人減輕每月的還款壓力，優化資金運用。
當名下房屋再次作為抵押品，設定第二順位抵押權後，二胎房貸因風險高而利率偏高，如：民間二胎貸款可能達9%-36%，甚至可能更高，透過正確的二胎房貸轉貸，可以改善還款壓力，優化資金運用，甚至重新設定條件以取得更彈性的貸款方案。
1.二胎房貸轉貸特點
- 優化貸款條件：轉貸的主要目的是為了獲得更低的貸款利率、更高的貸款額度，或是更長的還款期限。
- 改善還款壓力：民間二胎貸款利率高達9%-36%。透過二胎轉貸，可以獲得更低的利率，減輕還款金額。
- 放大房屋價值：在辦理二胎轉貸過程中，貸款機構會重新評估房屋的價值，有機會獲得更高的貸款額度。
2.二胎房貸轉貸適合對象
- 降低貸款利率：若目前二胎房貸利率偏高，透過二胎轉貸至提供較低利率的銀行或融資公司，可有效降低每月還款金額。
- 提高貸款額度：若房屋在貸款期間增值，透過轉貸可重新評估房屋價值，有機會提高貸款額度，取得更多資金運用空間。
- 延長還款期限：若您希望降低二胎房貸每月還款壓力，透過轉貸延長還款期限，可攤平每月還款金額，減輕財務負擔。
- 臨時資金需求：如果你需要急需資金周轉，但原有的二胎房貸額度不足，透過房屋增值辦理轉貸可以增加貸款額度。
二、二胎房貸轉貸申請條件是什麼？
想要降低高額二胎貸款的還款壓力，申請二胎房貸轉貸可以幫你大幅降低月付與總成本。但轉貸並非無門檻，銀行、融資公司的條件各異，影響申請成功與否。了解這些條件，能幫你順利轉貸。
1. 銀行二胎貸款轉貸條件
- 信用狀況：借款人信用分數至少要600以上，聯徵記錄沒有逾期繳款或債務協商等不良信用紀錄。
- 收入證明：銀行須了解借款人的還款能力，需提供收入證明，可提供3-6個月薪轉證明、勞保投保異動單或扣繳憑單等。
- 房屋條件：房屋可貸空間，且無重大抵押權設定。屋齡和房型需在銀行的接受範圍內，屋齡超過30年的房屋較難申請。
- 房屋殘值：市值減去一胎設定金額後殘值充足（如市值900萬，一胎設定金額為720萬，二胎轉貸最高可貸90萬）。
- 一胎還款紀錄：需提供一順位及二順位房屋貸款繳息紀錄，二胎需正常繳滿12個月以上，聯徵無遲繳紀錄。
- 負債比率：銀行會計算借款人的負債比率，確保在申請二胎轉貸後，借款人仍能負擔承擔一胎和二胎的每月還款金額。
- 利率與還款：銀行二胎房貸利率為3.5%-16%（如國泰世華3.4.5%起、台新銀行3.92%起），採本息均攤，年限2-15年。
2. 融資公司（如好事貸）二胎貸款轉貸條件
- 信用狀況：好事貸公司的審核標準較寬鬆，輕微瑕疵可接受。
- 收入證明：非正式證明（如銀行流水顯示月入3萬）即可，無需薪資單。
- 房屋條件：本人或保人需持有房屋，且房屋仍有可供抵押的價值，老屋或偏鄉房可申請。
- 房屋設定：房屋上不能有私人設定或處分限制登記。
- 一胎還款紀錄：提供近半年原房屋貸款的繳息紀錄即可，門檻低於銀行二胎房貸。
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利率與還款：好事貸二胎利率範圍7%-14%，提供1-3年寬限期＋本息攤還，年限2-10年。
轉貸是一個理想的解決方案！然而，銀行對於二胎轉貸的態度通常較為保守，因此申請者需要具備良好的財務狀況和信用紀錄。相比之下，好事貸二胎房貸審核標準較為寬鬆，利率也與銀行相近。此外，其貸款額度和撥款速度均快於傳統銀行，是值得推薦的二胎貸款選擇。
三、如何申辦二胎房貸轉貸？準備資料與申辦流程
二胎房貸轉貸是指將已設定的第二順位抵押權的房屋貸款轉移至另一家銀行或民間貸款機構，然後更優惠的利率或額度。以下是申辦二胎房貸轉貸的準備資料和申辦流程：
1.申辦二胎房貸轉貸需要準備資料
辦理二胎房貸轉貸時，銀行或民間機構會要求您提供的文件：
- 身分證明文件：如身分證、健保卡或駕照等雙證件影本。
- 房屋相關文件：如房屋和土地權狀、一胎房貸繳款紀錄等。
- 財力證明文件：如薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單、所得清單或存摺影本。
📌若你是自營商或接案工作者，提供稅單、營業登記證或銀行往來存摺也能作為財力依據。
2.二胎房貸轉貸的完整申辦流程
以下是申請二胎房貸轉貸的一般流程（適用於銀行與好事貸公司）：
- 提出申請：選擇適合的銀行或好事貸公司並提交申請書。根據你的資料進行初步審核，並安排房屋鑑價。
- 房屋鑑價：會派員實地勘查房屋現況，或要求你提供房屋照片，以評估房屋的市場價值和可貸款額度。
- 送件審核：進入審核階段，貸款機構會詳細審查你的信用狀況、財務狀況以及房屋的估值結果。
- 對保簽約：審核通過後，會與你進行簽約對保。包括確認貸款條件、利率、還款期限等，並簽訂正式的借貸契約。
- 地政設定：在簽約完成後，須至地政機關辦理新的抵押權設定，將新貸款機構設定為第二順位抵押權。
- 撥款塗銷：新貸款機構將貸款資金撥入指定帳戶，用於清償原有的二胎房貸，完成轉貸流程。
四、二胎房貸轉貸注意事項與風險
二胎貸款轉貸是將現有二胎房貸從民間高利（如36%）轉至低利的銀行或好事貸二胎（如7%-14%），以節省利息並優化還款條件。但申辦過程暗藏陷阱，一不小心可能賠上時間、金錢甚至房屋。了解轉貸的注意事項與風險，能幫你避開雷區，順利完成申請。
二胎房貸轉貸注意事項
總成本計算
申請過程中可能會產生，需提前了解並評估其合理性除了利率外，需考量手續費、設定費及可能產生的違約金，以避免增加財務負擔。
1. 總成本計算
- 審查與抵押設定費用：在申請過程中，可能會產生審查費用和抵押設定費用等各種費用，需提前了解並評估其合理性。
- 手續費與違約金：除了利率外，還需考量手續費、設定費及可能的違約金，避免增加財務負擔。
2. 合法性確認
- 選擇合法管道：選擇受政府監督的銀行或大型融資公司，以降低風險。
- 民間機構的合法性：若選擇民間二胎機構，需確認貸款利率在合法範圍內，並確保收費透明。
3. 信用影響
- 若信用狀況不佳，應先改善信用紀錄再進行申請，以提高成功率並爭取更好的條件。
4. 風險評估
- 還款能力：二胎房貸因順位靠後，承做單位面臨較高風險，因此借款人應謹慎評估自身還款能力，以免陷入財務困境。
5. 仔細閱讀合約
- 在簽約前，務必仔細閱讀合約內容，特別是利率計息方式、還款方式等條款，以免日後產生糾紛。
五、各銀行二胎房貸轉貸條件比較 利率、額度還款期限
考慮申請銀行二胎房貸轉貸，但不知道哪家銀行提供最優惠的條件？各家銀行二胎房貸的利率、額度和還款期限各有不同，了解各家的差異與申請重點，可以幫助您做出最佳選擇。
銀行二胎房貸轉貸利率、額度與還款期限
2025年各大銀行二胎房貸的利率、額度、還款期限比較表：
| 銀行名稱 | 利率範圍 | 貸款層度 | 還款期限 |
|---|---|---|---|
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起 | 50萬元起 | 最長15年 |
| 王道銀行 | 5.31%~16% | 最高500萬元 | 最長15年 |
| 國泰世華銀行 | 3.45% | 20~150萬 | 最長10年 |
| 台新銀行 | 3.92%~14% | 50萬~300萬 | 最長7年 |
| 永豐銀行 | 5.66% | 最高50萬 | 最長7年 |
| 遠東銀行 | 3.5%~10.9% | 25萬元起 | 最長7年 |
| 新光銀行 | 4.13%起 | 最高600萬 | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 2.02%~3.77% | 最高保品價值95% | 3~20年 |
| 凱基銀行 | 2.88%~15.88% | 最高500萬 | 最長10年 |
| 台中銀行 | 3.5%起 | 最高600萬 | 最長15年 |
申請銀行二胎房貸通常需要良好的信用條件，包括穩定的收入、無遲繳紀錄以及良好的信用評分。如果你的條件不夠，可能會被銀行婉拒。如果你的條件不符合銀行的要求，可以考慮申請好事二胎房貸。好事貸提供快速審核、寬鬆的申請條件和高額度貸款，特別適合急需資金或信用評分較低的借款人。
二胎房貸轉貸是一種靈活且有效的財務工具，能幫助借款人降低利率、提高額度、延長還款期限甚至獲得額外資金。然而，在辦理前需充分了解自身需求、比較不同機構方案，仔細評估自身還款能力，並注意相關風險，是成功轉貸的關鍵。希望本文提供的資訊能幫助你順利申辦二胎房貸轉貸，降低還款壓力，並避開潛在風險。你是否已經準備好開始申請了呢？