臨時有資金需求，二胎房貸可以快速拿到周轉金，想要申請二胎房貸，卻不曉得為什麼二胎房貸利率比較高？了解這其中的原因，能夠幫助你從認識二胎房貸利率，找出最適合你的貸款方案。讓我們一起探討房貸利率的影響因素，和不同貸款管道的利率範圍，幫助你找到最適合的貸款方案。
二胎房貸利率有多少？比較銀行與民間融資二胎利率
二胎房貸申請管道眾多，許多人會選擇透過銀行、融資公司或民間借款公司申請二胎房貸。然而，這三者的二胎房貸利率都不同。各二胎房貸管道各有優缺點，適合不同需求和情況的借款人。以下為各銀行、融資民間借款公司二胎房貸利率一覽表。
1.各銀行、融資民間借款公司二胎房貸利率
| 銀行名稱 | 二胎房貸利率 |
|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% |
| 玉山銀行 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） |
| 台新銀行 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） |
| 三信商銀 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） |
| 上市融資公司 | 7%~14% |
| 民間借款公司 | 9%~36% |
2.各二胎房貸利率範圍、優缺點
1.銀行二胎房貸
- 利率範圍：大約在 5% 到 16% 之間。
- 優點：利率較低，風險較小，申請流程較為嚴謹。
- 缺點：審核條件較嚴格，對信用紀錄和收入證明要求較高，申請時間較長。
2.融資二胎房貸
- 利率範圍：大約在7% 到 14% 之間。
- 優點：審核條件較寬鬆，適合信用不佳或沒有財力證明的借款人。
- 缺點：需透過經銷商辦理，需慎選申請管道較多。
3.民間二胎房貸
- 利率範圍：大約在9.6% 到 36%（月息3%）。
- 優點：審核條件最寬鬆，幾乎沒有門檻。
- 缺點：利率較高，風險較大，需注意避免高利貸陷阱。
由此可知，銀行二胎房貸利率在5%至16%之間，融資二胎利率約7%~14%；民間二胎利率在9.6%至30%之間，甚至可能更高，申請二胎房貸前，可以先將各管道的二胎房貸利率比較看看。
二胎房貸利率影響的因素？
二胎房貸的利率是一項綜合性的指標，會受到多種因素的影響，以下是一些常見的影響二胎房貸利率的因素：
1.房屋價值
房產價值越高，可貸款的額度就越高，利率也就越低。
2.貸款額度
二胎房貸額度越高，通常二胎房貸利率比較高。
3.貸款年限
貸款年限越長，房屋二胎利率可能較高。
4.貸款管道
不同二胎房貸申請管道，利率條件會有所不同。
5.借款人的信用評分
信用評分越高，借款人越有可能獲得較低的利率。
6.借款人的財力能
財力能力越好的借款人，代表還款能力越強，利率也就越低。
在申請二胎房貸之前，借款人應充分評估自身的還款能力，並對不同貸款機構的利率、條件等進行仔細比較，選擇最適合自身的貸款方案。
爭取較低二胎房貸利率策略
在申請二胎房貸時，獲得較佳的利率是每個借款人都希望達成的目標。較低的利率不僅能減少每月的還款壓力，還能節省整體的貸款成本。以下是一些有效的方法，幫助你爭取到更優惠的房貸利率。
1.提升信用評分
良好的信用紀錄是獲得較低利率的關鍵。確保按時還款，減少信用卡負債，並避免頻繁申請新信用卡1。
2.增加收入證明
提供穩定且高收入的證明，如薪資單、勞保明細、扣繳憑單等，能夠增加貸款管道對你的信任，而取得較好的利率。
3.降低負債比率
減少現有的負債，如信用卡債務、其他貸款等，能夠改善你的負債收入比，這對於申請較低房屋二胎利率的非常有幫助。
4.選擇合適管道
不同的貸款機構提供的利率和條件可能有所不同。比較多家銀行或融資公司的二胎房貸利率，選擇最優惠的方案。
5.提供更多擔保品
如果可能，提供額外的擔保品，如其他房產或資產，能夠降低貸款機構的風險，從而獲得更低的利率。
6.縮短貸款期限
較短的貸款期限通常會有較低的利率，但這也意味著每月的還款金額會較高。根據你的還款能力選擇合適的貸款期限。
二胎房貸利率試算注意事項
二胎房貸利率比較高，透過房貸利率試算可以幫助你了解每月的還款金額，並評估你的還款能力。以下是一些基本的試算步驟和注意事項：
1.確定貸款額度
二胎房貸的額度通常取決於房屋的殘值和一胎房貸的餘額。一般來說，銀行的二胎房貸額度最高可達房屋殘值的120%。
2.計算貸款利率
二胎房貸的利率通常比一胎房貸高，平均在5%到30%之間。實際房屋二胎利率會根據你的信用狀況和貸款條件而有所不同。
3.計算月付金
二胎房貸的月付金由本金和利息兩部分組成，使用以下二胎房貸試算工具，可以計算每月還款金額。二胎房貸月付金計算公式如下：
舉例：假設二胎貸款額度為100萬元，貸款利率為5%，還款期限為10年，則月付金計算如下：
月付金 = (100萬元 × 5% × (1 + 5%)^10) / ((1 + 5%)^10 - 1) = 10,607元
因此，在上述假設條件下，二胎房貸月付金為10,607元。
為什麼二胎房貸利率比較高？
二胎房貸也就是房屋第二次抵押貸款，是指在已經辦理第一筆房屋貸款的情況下，再次向銀行或其他貸款管道申請二順位房屋抵押貸款。由於二胎房貸的風險較高，因此二胎房貸利率較一般房貸高。以下告訴你房屋二胎利率較高的原因：
1.風險較高
二胎房貸是建立在已有的一胎房貸之上，這意味著二胎房貸中的優先受償權低於第一順位房屋貸款。如果借款人無法償還貸款，二胎房貸的債權人可能無法完全收回貸款，因此貸款機構承擔的風險較高。
2.貸款成本較高
辦理二胎房貸需要經過較為繁瑣的審核程序，且需另外支付設定抵押權的相關費用，因此銀行為反映較高的貸款成本，也會將二胎房貸利率訂得較高。
3.市場需求較低
二胎房貸通常是借款人因特殊需求而申請的，例如臨時需要支付大筆開支來償還其他債務，或資金來進行投資。在這種情況下，貸款管道會以較高的利率平衡風險。
二順位房貸利率普遍高於一般房貸利率。在申請二胎房貸之前，借款人應充分評估自身的還款能力，並對利率、費用等貸款條件進行仔細比較。
二胎房貸雖然能夠提供急需資金的解決方案，但二胎房貸利率比較高，借款人需要謹慎考慮。目前銀行二胎房貸利率大多在5%以上，且貸款額度和年限也有所不同。建議在申請前，仔細評估自身的還款能力，並與多家二胎房貸申請管道進行比較，以找到最適合的貸款方案。