考慮辦理二胎房貸，想知道二胎房貸條件是什麼？二胎房貸可作為臨時資金調度的一種方式，例如臨時資金需求、整合負債、創業等，都能運用二胎房貸來達成目標。為確保能順利通過審核，首先要檢視自己是否符合二胎房貸條件。在這篇文章中，我們將詳細介紹二胎房貸條件，同時告訴你利率、額度與管道，以及影響的因素，讓你在申請過程中更加順利。
申請二胎房貸條件？
二胎房貸是一種在已有房貸的基礎上，向銀行或其他民間融管道辦理的第二順位抵押貸款。二胎房貸條件是什麼？擁有良好的信用紀錄和穩定的收入，是申辦二胎房貸成功的關鍵。以下我們將告訴你二胎房貸條件，幫助你輕鬆準備。
- 申貸的年齡：借款人需年滿18歲以上，65歲以下。
- 房屋所有權：名下須持有房屋所有權狀，且房屋登記在本人名下。
- 房貸繳款狀況：原房貸需正常繳款一年以上，且無延遲紀錄。
- 評估房屋殘值：房屋重新評鑑後，需有一定殘值，才能作為抵押。
- 穩定還款能力：借款人需具備穩定的工作收入來源，且信用狀況良好。
- 良好信用狀況：借款人的信用評分應保持在600分以上，近兩年內無逾期或呆帳紀錄。
- 較低負債比例：借款人的負債比也需控制在60%內，若超過此限度，就會被認定還款有疑慮。
- 貸款資金用途：清楚說明二胎貸款的用途是申辦過程中的重要環節，二胎房貸貸款用途包括：房屋裝修、債務整合、教育費用等。
了解二胎房貸條件是每位借款人必須掌握的知識。透過良好的信用紀錄、穩定的收入和合理的負債比率，可以大幅提升過件的機會。
二胎房貸限制條件是什麼？
二胎房貸可以有效解決短期資金需求，在申辦前需要檢視是否有符合二胎房貸條件，同時也要注意條件的限制。一般來說，有下列情形的借款人很難順利通過二胎房貸審核：
1.有債務協商
如果你有債務協商紀錄，即使正常繳款滿3年，申辦房屋二貸時，可能會遇到困難。
2.有支付命令
如果收到法院寄來的支付命令，就會連帶影響聯徵信用評分，而降低貸款過件率。
3.房屋屋齡過高
銀行通常對於屋齡超過20年的老屋，通常認定房屋的殘值較低，而被婉拒申辦。
4.房屋所有權不完整
例如無建物保存登記或持分房屋，這些情況下的房屋難以作為抵押品。
5.房屋有民間私人設定
如果房屋已經有民間私人設定，基於產權較複雜，而影響抵押品的價值。
6.離島地區或原住民保留地區的房屋
離島或原住民保留地區的房屋，通常都無法向銀行或民間貸款公司二胎房貸。
因此，在辦理二胎房貸之前，借款人除了應先了解自身的條件，是否符合二胎房貸條件基本要求，同時也要避免上述限制因素，才能提高貸款核准的機率。
二胎房貸利率與額度？影響條件是什麼？
二胎房貸是許多人在急需資金時的選擇。了解二胎房貸的利率與額度，以及影響這些條件的因素，幫助您選擇最合適的貸款方案。
1.二胎房貸利率
二胎房貸的利率因申請管道不同而異，通常在2.6%至36%之間。銀行的二胎房貸利率相對較低，約在2.6%至15.88%之間，而民間貸款公司的利率則較高。
- 國泰世華銀行：利率從3.45%起，總費用年百分率可達15.35%。
- 玉山銀行：利率範圍在3.15%至9.88%之間，總費用年百分率3.45%~10.20%。
- 台新銀行：利率從3.43%起，總費用年百分率可達15.04%。
- 王道銀行：利率從5.31%起，總費用年百分率可達18.37%。
- 遠東商銀：利率3.2%~10.5%，總費用年百分率3.5%~10.9%。
- 融資貸款公司：二胎房貸利率7%~14%。
- 民間借款公司：二胎房貸利率9%~36%。
2.二胎房貸額度
二胎房貸的額度取決於房屋的市場價值、原房貸餘額、借款人的信用評分和財力證明。一般來說，額度最高可達房屋價值的80%至100%。
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元。
- 玉山銀行：最低50萬元起。
- 台新銀行：50萬至300萬元。
- 王道銀行：最高500萬元。
- 永豐銀行：最低50萬元起。
- 遠東商銀：最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)。
- 凱基銀行：最高500萬元。
- 新光銀行：最高600萬元。
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%。
- 融資貸款公司：最高500萬。
- 民間借款公司:：沒有一定標準。
3.影響二胎房貸利率和額度的條件
- 房屋價值：房屋的市場價值、屋齡、屋況及地理位置都會影響貸款額度。
- 信用評分：借款人的信用紀錄和財力證明是決定利率和額度的重要因素。
- 原房貸餘額：原房貸的餘額會影響二胎房貸的可貸額度。
- 貸款機構類型：銀行的房屋二胎利率優於民間融資貸款管道，因為銀行的風險評估較為嚴格。
了解二胎房貸的利率與額度，以及影響這些條件的因素，將能幫助你找出最合適的房屋二胎貸款方案。無論是透過銀行、融資公司還是民間貸款機構，都應根據自身的情況，謹慎評估各種管道的二胎房貸條件，確保能取得最佳的貸款條件和利率。
二胎房貸管道推薦
申請二胎房貸來滿足資金需求，選擇合適的貸款管道，才能取得最有利的條件。以下介紹不同的二胎房貸管道，包括銀行、融資公司和民間貸款管道，幫你找到最適合的貸款方案。
1.銀行二胎房貸
- 利率較低：銀行的二胎房貸利率通常較低，約在年利率5%至16%之間。
- 安全性高：銀行貸款受到政府嚴格的把關，辦理過程透明且有保障。
- 貸款條件較嚴格：銀行對借款人的信用狀況、收入證明等要求較高，額度、過件率較低。
- 審核速度較慢：銀行二胎房貸的審核流程較長，完成設定後撥款通常需要7至15天。
2.融資貸款公司
- 靈活性高：融資公司提供的二胎房貸相對靈活，對於二胎房貸條件較寬鬆。
- 利率較高：雖然利率可能高於銀行，但通常能提供較快的審核和撥款速度，適合急需資金的借款人。
- 額度較高：融資二胎房貸額度較高，且不受負債比限制。融資二胎房貸額度計算方法是以房屋現值扣除原房貸餘額。
3.民間借款公司
- 利率較高：民間貸款的利率通常最高，年利率在9%至36%之間，當鋪合法利率最高為30%（即月利率2.5%）。
- 貸款風險：由於民間二胎貸款管道多，各家服務的品質參差不齊，借款人需謹慎選擇合法的民間貸款公司。
- 缺乏保障：相較於銀行、股票上市融資公司來說，民間借款公司的法律保障較少，借款人需特別注意合約條款。
選擇二胎房貸的管道時，我們建議根據自身的財務、信用條件和需求來決定。若有良好的信用紀錄且不急於用錢，銀行是較為安全且利率較低的選擇；若你需要快速取得資金且信用條件不佳，則大型融資貸款公司則是較為安全、靈活的選擇。
二胎房貸適合申辦的對象
二胎房貸是在已經有一胎房貸的基礎上，再以房產作為抵押品，額外取得一筆資金的方式。這種房屋貸款，相當適合有資金需求，但無法透過信用貸款取得資金的人。適合申辦房屋二胎的人群通常具有以下的需求和資格。
1.資金需求大者
二胎房貸的貸款金額通常比信用貸款能貸的金額更高，相當適合需要大額資金的人。
2.房屋有殘值者
擁有房產且房屋有殘值或增貸價值的人，可以透過二胎房貸將房產的剩餘價值變現。
3.房屋增貸未過者
如果辦理銀行房屋增貸但未通過，或者增貸額度不足，二胎房貸可以作為替代方案，幫助你獲得所需的資金。
4.短期資金需求者
二胎房貸適合來解決短期的大額資金需求，如購買汽車、投資理財、整合負債或臨時的財務狀況。
5.投資者與企業主
對於有大額資金進行投資，或企業運營的投資者和企業主來說，二胎房貸能夠幫助他們抓住商機或解決資金周轉問題。
二胎房貸是一種靈活且實用的資金解決方案，貸款額度高，能夠快速滿足多種情況下的資金需求。
對於有意申辦二胎房貸的人來說，只要申請條件符合上述銀行二胎房貸的基本資格，就有機會成功申貸二胎房貸。
二胎房貸條件常見FAQ
- Q.申辦二胎房貸條件是什麼？
- 只要名下有房屋，且房屋還有可貸款的空間，就符合銀行二胎房貸條件。此外，借款人需年滿20歲以上、65歲以下，且信用狀況良好、有穩定的還款能力。
- Q.二胎房貸利率是多少？
- 二胎房貸利率一般在5%至16%之間，實際利率會根據貸款管道、借款人的財信狀況、房屋狀況、貸款條件等因素而有所不同。銀行二胎房貸的利率通常較低，而民間二胎房貸的利率則較高。
- 二胎房貸可以貸多少？
- 二胎房屋貸款額度取決於貸款管道、房屋價值和借款人條件綜合評估而得。一般來說，銀行的二胎房貸額度最高可達房屋市價的80%至90%，而融資貸款公司的額度則更高。
了解二胎房貸的條件是獲得貸款的關鍵第一步。每個銀行和金融機構都可能有其特定的要求和標準，因此在申貸之前做足功課是非常重要的。了解申辦二胎房貸條件，並準備好相關準備，就能讓你更申貸順利、快速的取得資金。