當您面臨資金需求，而名下房屋仍有貸款時，「二胎房貸」便成為一項可考慮的融資管道。但在申請前，了解二胎房貸條件是申請的第一道關。二胎房貸條件會因貸款管道而異，銀行、融資貸款公司（好事貸公司）與民間公司的審核標準也不同。透過本文我們告訴你評估二胎房貸條件的五大關鍵、審核標準，以及不同貸款機構的貸款利率、額度的差異。
一、房貸繳多久可以辦理二胎房貸？
申請二胎房貸是許多房主籌措資金的常見方式，然而，房貸繳多久才能申請二胎房貸？關於這個問題，主要會根據貸款的管道（銀行或融資公司指定經銷商-好事貸公司）而有所不同。以下為您詳細說明：
1.銀行二胎房貸
- 基本條件：
- 銀行在審核二胎房貸時，通常會要求借款人的原有房貸（一胎）已繳款滿一年以上。此外，銀行非常重視借款人的信用狀況，因此良好的信用評分也是申請二胎房貸必要的條件。
- 審核重點：
- 銀行會審查借款人的還款能力、信用紀錄、房屋價值等。若借款人有信用瑕疵或遲繳紀錄，可能會影響二胎房貸的申請。
2.融資公司二胎房貸（好事貸）
- 條件相對寬鬆：
- 相較於銀行，好事貸對於房貸繳款期限的要求較為寬鬆，只要房貸繳款正常繳款半年、房屋有殘餘價值即可申請。
- 審核重點：
- 申請好事貸二胎房貸條件較為彈性，主要著重於房屋的價值。因此，即使有輕微信用狀況不佳，仍有機會申請到二胎房貸。
房貸繳款多久才能辦理二胎房貸，主要取決於貸款管道。銀行通常要求房貸繳滿一年以上，並需有良好的信用狀況、還款能力及房屋價值。信用瑕疵或遲繳紀錄可能影響申請。融資二胎貸款機構則較寬鬆，以房屋價值為優先考量，可接受房貸繳款未滿一年。
二、二胎房貸條件是什麼？
銀行二胎房貸，是指在已設定抵押權的房屋上，向另一家銀行、民間融資公司借款，並設定第二順位抵押權的方式。因此，二胎房貸也被稱為「二順位房屋貸款」或「房屋二胎」。而，二胎房貸的申請條件會因貸款管道而異，銀行、融資公司與民間公司的審核標準各有不同。
1.二胎房貸的基本條件
- 年滿20歲，具備完全行為能力。
- 持有房屋所有權。
- 房屋仍有殘值，具備增貸空間。
- 原有房貸（第一順位房屋貸款）繳款滿一定期限（通常為一年以上）。
- 需具有良好的信用、穩定的還款能力。
2. 不同管道的二胎房貸條件比較
1.銀行二順位房貸
申請銀行二胎房貸優點是利率較低，風險相對較小，但缺點是審核時間長，條件限制多。銀行對於二胎貸款審核非常嚴格。除了基本的年齡和房屋所有權要求外，還會仔細審核借款人的信用狀況、工作穩定性和收入來源。
2.融資二胎房貸（好事貸）：
融資公司（好事貸）的審核二胎房貸條件比銀行寬鬆，更注重房屋的價值和借款人的還款能力。即使信用記錄稍有瑕疵，也有機會獲得貸款。此外，好事貸公司的撥款速度通常比銀行快，適合急需資金的借款人。
3.民間房屋二胎借款
民間貸款機構的審核二胎借款條件最寬鬆，基本上只要借款人持有房屋即可。然而，民間貸款的利率通常是最高的，且風險也最大。借款人需要特別小心，避免遇到不合法的業者或高利貸。
3.申請銀行二胎房貸條件一覽表
| 貸款管道 | 二胎房貸條件要求 | 審核重點 |
| 銀行 |
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| 融資公司（好事貸） |
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| 民間 |
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二胎房貸條件因貸款管道而異，銀行、融資公司（好事貸）與民間借款機構的審核標準不同。建議您根據自身信用狀況、還款能力與風險評估，選擇最適合的貸款管道。
三、不適合申辦二胎房貸的條件？
以上是申請銀行二胎房貸的基本條件，在這裡我們同時也提醒你銀行二胎房貸的限制條件。一般來說，如果您有下列情形的很難順利通過銀行二胎房貸的審核。
無法申請二胎房貸條件？
- 有債務協商：有債務協商紀錄，即使正常繳款滿3年，申辦房屋二貸時，可能會遇到困難。
- 有支付命令：如果收到法院寄來的支付命令，就會連帶影響聯徵信用評分，而降低貸款過件率。
- 房屋屋齡過高：銀行通常對於屋齡超過30年的老屋，通常認定房屋的殘值較低，而被婉拒申辦。
- 房屋所有權不完整：例如無建物保存登記或持分房屋，這些情況下的房屋難以作為抵押品。
- 房屋有民間私人設定：如果房屋已經有民間私人設定，基於產權較複雜，而影響抵押品的價值。
- 離島地區或原住民保留地區的房屋：離島或原住民保留地區的房屋，通常都無法向銀行或融資貸款公司二胎房貸。
因此，在辦理二胎房貸之前，借款人除了應先了解自身的條件，是否符合二胎房貸條件基本要求，同時也要避免上述限制因素，才能提高貸款核准的機率。
四、各管道二胎房貸利率與額度？影響貸款條件的因素？
二胎房貸是許多人在急需資金時的選擇。二胎房貸利率、額度因申請管道不同而異，了解不同管道二胎房貸的利率與額度，以及影響的因素，幫助您選擇最合適的貸款方案。
1.二胎房貸利率
二胎房貸的利率因申請管道不同而異，通常在3.5%至30%之間。以下是不同二胎管道的利率範圍：
- 國泰世華銀行：利率從3.45%起，總費用年百分率可達15.35%。
- 玉山銀行：利率範圍在3.15%至9.88%之間，總費用年百分率3.45%~10.20%。
- 台新銀行：利率從3.43%起，總費用年百分率可達15.04%。
- 王道銀行：利率從5.31%起，總費用年百分率可達18.37%。
- 遠東商銀：利率3.2%~10.5%，總費用年百分率3.5%~10.9%。
- 好事貸公司：利率範圍在7%~14%。
- 民間借款公司：利率較高，範圍為9%~36%之間。(0.8%~3%月利率）
2.二胎房貸額度
二胎房貸的額度也會因管道而異。一般來說，二胎可貸額度為房屋價值的20萬至600萬都有，以下是不同管道的額度範圍：
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元。
- 玉山銀行：最低50萬元起。
- 台新銀行：50萬至300萬元。
- 王道銀行：最高500萬元。
- 永豐銀行：最低50萬元起。
- 遠東商銀：最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)。
- 凱基銀行：最高500萬元。
- 新光銀行：最高600萬元。
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%。
- 好事貸二胎房貸：額度最高500萬。
- 民間二胎借款：額度沒有明確標準，通常取決於房屋的殘值
3.影響二胎房貸利率和額度的條件
- 房屋價值：房屋的市場價值、屋齡、屋況及地理位置都會影響貸款額度。
- 信用評分：借款人的信用紀錄和財力證明是決定利率和額度的重要因素。
- 收入穩定性：銀行會審查借款人的收入來源和穩定性，以確保其有能力按時還款。
- 原房貸餘額：原房貸的餘額會影響二胎房貸的可貸額度。
- 貸款機構類型：銀行的房屋二胎利率優於民間融資貸款管道；好事貸二胎房貸可貸額度則高於銀行。
了解二胎房貸的利率與額度，以及影響這些條件的因素，將能幫助你找出最合適的房屋二胎貸款方案。無論是透過銀行、融資公司還是民間貸款機構，都應根據自身的情況，謹慎評估各種管道的二胎房貸條件與風險，確保能取得最佳的貸款條件和利率。
五、二胎房貸管道推薦
申請二胎房貸來滿足資金需求，選擇合適的貸款管道，才能取得最有利的條件。以下介紹不同的二胎房貸管道，包括銀行、融資公司和民間貸款管道，幫你找到最適合的貸款方案。
1.銀行二胎房貸
- 利率較低：銀行的二胎房貸利率通常較低，約在年利率5%至16%之間。
- 安全性高：銀行貸款受到政府嚴格的把關，辦理過程透明且有保障。
- 貸款條件較嚴格：銀行對借款人的信用狀況、收入證明等要求較高，額度、過件率較低。
- 審核速度較慢：銀行二胎房貸的審核流程較長，完成設定後撥款通常需要7至15天。
2.好事貸公司
- 靈活性高：好事貸公司提供的二胎房貸相對靈活，對於二胎房貸條件較寬鬆。
- 利率較高：雖然利率可能高於銀行，但通常能提供較快的審核和撥款速度，適合急需資金的借款人。
- 額度較高：好事貸二胎房貸額度較高，且不受負債比限制。二胎房貸額度計算方法是以房屋現值扣除原房貸餘額。
3.民間借款公司
- 利率較高：民間貸款的利率通常最高，年利率在9%至36%之間，當鋪合法利率最高為30%（即月利率2.5%）。
- 貸款風險：由於民間二胎貸款管道多，各家服務的品質參差不齊，借款人需謹慎選擇合法的民間貸款公司。
- 缺乏保障：相較於銀行與好事貸公司來說，民間借款公司的法律保障較少，借款人需特別注意合約條款。
選擇二胎房貸的管道時，我們建議根據自身的財務、信用條件和需求來決定。若有良好的信用紀錄且不急於用錢，銀行是較為安全且利率較低的選擇；若你需要快速取得資金且信用條件不佳，則好事貸公司是較為安全、靈活的選擇。
了解二胎房貸的條件是獲得貸款的關鍵第一步。每個銀行和貸款機構的申請條件與要求都不同，因此在申貸之前做足功課是非常重要的。了解申辦二胎房貸條件，並準備好相關準備，就能讓你更申貸順利、快速的取得資金。