銀行二順位房貸利率有多少？在選擇銀行二順位貸款時，了解不同銀行、貸款機構提供的利率是非常重要的。在這篇文章中，我們會跟你聊聊二順位利率和增貸利率的差異，還有什麼樣的二胎房貸利率才算合理。我們也會幫你找出影響利率的因素，並分享一些獲得較低利率的小技巧，讓你在申請二順位房貸時更加得心應手！
二順位房貸利率是什麼？銀行二順位利率最低是多少？
二順位房貸利率指的是在借款人已經有一筆一順位房屋貸款時，申請二胎房貸所設定的利率。由於放款方來說，二胎房貸風險較高，因此銀行或民間機構提供的二順位利率，會相較於其他房屋貸款（如房屋增貸或轉增貸，利率約在2.2% 到 7.5% 之間）會更高一些。
銀行二順位利率與房屋增貸利率比較？
二順位房貸的利率會依據貸款機構的不同而有所差異，通常銀行的二順位房貸利率範圍大約在3%-16%，申請人可以根據自身的信用狀況、資金需求、還款能力等因素來選擇適合的銀行二順位方案。
| 房屋貸款 | 房屋（轉）增貸利率 | 二順位房貸利率 |
| 國泰世華 | 利率2.32%~3.66%；貸款成數最高80% | 利率3.45%~15%（總費用年百分率3.75%~15.35%） |
| 玉山銀行 | 利率2.27%~2.96%；貸款成數最高80% | 利率3.27%~9.88%（總費用年百分率3.45%~10.20%） |
| 台新銀行 | 利率2.60%~7.45%；貸款成數最高80% | 利率3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） |
| 兆豐銀行 | 利率2.185%起；貸款成數最高80% | 利率3.378%起（總費用年百分率5.97%~6.4%） |
| 永豐銀行 | 利率2.31%起；貸款成數最高85% | 利率5.66%起（總費用年百分率5.97%~6.4%） |
| 遠東商銀 | 利率2.45%~3.25%；貸款成數最高85% | 利率3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） |
| 凱基銀行 | 利率2.33%起；貸款成數最高85% | 利率3.87%~5.87%（總費用年百分率3.5%~10.9%） |
| 渣打銀行 | 利率2.35%起；貸款成數最高85% | 未提供 |
| 上海商銀 | 利率2.25%起；貸款成數最高80% | 未提供 |
| 富邦銀行 | 利率2.33%起；貸款成數最高80% | 未提供 |
| 中國信託 | 利率2.185%~2.58%；貸款成數最高85% | 未提供 |
二胎順位利率多少合理？
根據上述資料，銀行的二順位貸款利率範圍大約在3%到16%之間；融資公司的二胎貸款利率則介於7%至14%；而民間貸款機構的利率範圍則相對較廣，從9%到36%不等。
- 融資二胎房貸利率：7%~14%
- 當鋪二胎借款：9.6%~30%
- 代書、代辦二胎房貸利率：12%~36%
根據《民法》第205條的規定，其他民間二胎借款的年利率不得超過16%；而根據《當舖業法》第11條的規定，當舖的二胎借款月利率不得超過2.5%，這樣算下來，年利率最高為30%。超過此部分的利率將被視為無效。因此，借款人在選擇二胎房貸時，應謹慎評估各種利率及其合法性，以確保自身的權益。
如何爭取較低的二順位房貸利率？
二順位房貸利率比一順位房貸高，透過以下方法，可以幫你爭取到較低的利率。
- 提升個人信用評分
高信用評分是獲取較低利率的關鍵。借款人可以透過準時還款、降低信用卡負債等方式來改善信用評分。
- 增加房屋抵押價值
可透過房屋裝修提升房屋價值，不僅能夠可以增加放款方承辦意願、降低二順位貸款利率、同時提高房貸額度。
- 比較不同貸款機構
不同貸款機構提供的二順位利率會有所差異，建議多方比較利率和貸款條件。選擇有良好信譽的銀行或股票上市融資公司辦理，以保障自身權益。
- 縮短貸款期限與額度
借款人可以選擇將貸款期限縮短，或降低貸款額度的方式，以減少銀行的風險承擔，從有機會爭取到較低的利率。
- 提供保證人、擔保品
申請二順位房貸除了抵押房屋之外，如果能提供其他資產或保證人作為擔保，也可以降低貸款風險，爭取較低的利率。
爭取較低的二順位房貸利率可以從從提升自身條件，到考慮調整貸款條件等，都能幫助你降低每月還款負擔與整體貸款成本。
低利率二順位房貸安全嗎？房貸利率常見風險？
一般來說，二順位房貸利率範圍在 7% 到 14% 之間。如果你能夠獲得這範圍的二順位房貸利率，是因為貸款條件較好。但過低的利率背後可能隱藏極高的風險。
1.年利率與月利率
部分民間借款公司以日息、月息方案吸引借款人，但實際上每月的利息計算會更高。借款人應仔細計算實際的年化利率，確保了解每月的還款金額及其影響。年利率 = 月利率 × 12；月利率 = 年利率 ÷ 12
例如，如果某貸款的月利率為 2.5%，那麼其年利率就是 2.5% × 12 = 30%；反之，如果房子二胎年利率為 12%，那麼換算為月利率就是 12% ÷ 12 = 1%。
2.單利與複利混淆
單利和複利的計算方式不同，複利會導致利息滾利，總支出更高。貸款機構可能會利用這點來混淆借款人。
- 單利：每期繳交的利息金額都是固定的，僅基於本金計算，不會將產生的利息併入下一期的本金。例如，如果二胎房貸借款100萬元，年利率為5%，那麼每年的利息就是100萬元 × 5% = 5萬元。
- 複利：每期的利息會基於本金和之前累積的利息計算，形成「利滾利」的效果。例如，如果房屋二胎借款100萬元，年利率為5%，第一年的利息是100萬元 × 5% = 5萬元，第二年的利息則是（100萬元 + 5萬元）× 5% = 5.25萬元。
二胎房貸利率雖然有吸引力，但風險也相對較高。在決定申請二胎房貸之前，一定要充分了解相關知識，並謹慎選擇貸款機構。
如何避免掉入二順位利率陷阱？
申請二順位房貸時，了解常見二胎房貸利率常見陷阱，可以幫助你申請前做好相關功課，以避免掉入貸款陷阱。
- 比較多家機構：不同的貸款機構提供的條件和利率可能差異很大。多比較幾家機構的方案，選擇最適合自己的。
- 使用貸款試算工具：利用貸款試算工具來計算每月還款金額和總利息支出，確保了解實際成本。這樣可以避免被誤導。
- 確認利率計算方式：了解貸款是使用單利還是複利計算。單利每期繳交的利息金額固定，而複利會導致利息滾利，總支出更高。
- 警惕超低利率廣告：一些貸款機構會以極低的利率吸引借款人，但實際上這些利率可能只適用於短期或特定條件，後期利率會大幅上升。
- 仔細閱讀合約：在簽訂任何貸款合約前，務必仔細閱讀所有條款，特別是利率和還款期限。確保你了解每一項費用和條件，避免隱藏費用和不合理的條款。
二順位房貸雖然能快速獲得資金，但利率也相對較高。在申請二順位房貸之前，務必做好充分的準備，仔細閱讀所有條款，特別是單利與複利的區別，以及年利率與月利率的換算，可以幫助你做出正確的判斷。
二胎順位利率常見FAQ
- 二順位房貸利率是多少？
二胎房貸利率依不同貸款管道而異，銀行的利率一般為5%到16%；融資公司的利率約為7%到14%；民間貸款二胎房貸利率9%到36%。 - 影響二順位房貸利率的因素有哪些？
- 二順位房貸的利率會因貸款管道、房屋條件、借款人條件、貸款金額和期限等因素而異。
- 如何降低二順位房貸利率？
- 降低二順位房貸利率可以透過改善信用狀況、多加比較貸款管道提供的利率、縮短貸款期限與額度或提供優質條件的保證人，對於降低房貸利率都有實質的幫助。
二順位利率在借款過程中扮演著重要角色，影響著借款人的還款負擔與財務規劃。了解市場動態和自身信用狀況，能幫助借款人選擇更具競爭力的利率。此外，透過比較不同銀行的貸款條件，借款人可以找到最適合自己的方案。