如果你正在考慮利用房屋增值的空間來取得額外的資金，了解二胎房貸是什麼是不可少的。為什麼會推薦申請二胎房貸，而不是信用貸款的貸款？本文將告訴你二胎房貸的定義、申請流程、優缺點，以及如何選擇最適合你的二胎房貸方案，讓你在貸款過程中更加順利。
一、二胎房貸是什麼？
二胎房貸是什麼？二胎房貸，又稱為二順位房貸，二胎房貸是指在已經有一筆房屋抵押貸款的基礎上，再次以同一房屋作為抵押，向另一家銀行、融資公司或民間借款公司申請的第二筆房屋貸款。簡單來說，二胎房貸就是在第一順位房貸的基礎下，因有額外的資金需求，以房屋的增值空間作為抵押。
這種貸款方式能夠提供額外的資金，通常用於家庭裝修、債務整合或其他緊急需求。接下來我們將為您介紹二胎房貸申請條件、利率、額度，以及其優缺點。
二、二胎房貸優缺點是什麼？
二胎房貸是種能活運用房屋增值價值的貸款方式。透過二胎房貸，不僅可以解決短期資金需求，還能進行投資理財和債務整合。為了能幫助您能更具體評估房屋二胎是否適合你，建議可以先從認識二胎房貸的優缺點是什麼著手？
1.二胎房貸優點
- 信用條件要求低：相較於信用貸款，融資二胎房貸（好事貸）的審核標準通常較低，即使信用評分稍差，申請也可以辦理。
- 貸款額度較高：與信用貸款相比下，二胎房貸的貸款額度通常較高，且不受月收入22倍的限制，可以滿足較大金額的需求。
- 還款年限較長：二胎房貸通常能有7-10年的還款期限，您可以根據自身能力與條件選擇，能有效分攤還款金額，減少財務壓力。
- 撥款速度較快：申請二胎房貸流程簡單，可快速取得資金。銀行通常在2～3週內完成審核，融資二胎房貸（好事貸）則更快。
- 資金用途彈性： 二胎房貸貸款用途限制較少，可以運用於投資理財、創業周轉、房屋修繕、子女教育與債務整合等緊急需求。
2.二胎房貸缺點
- 貸款利率較高： 相較於一胎房貸，二胎房貸的利率通常較高，因為貸款機構需承擔的風險較高，若發生違約貸款機構的風險高。
- 承辦意願較低：因抵押權順位靠後，撥款機構有可能無法獲得房產法拍後的資金，導致許多銀行並不願提供二胎房貸服務。
- 潛在隱藏費用：申請民間二胎房貸時，借款人還可能面臨多項隱藏費用，為避免落入貸款陷阱，簽約前務必仔細審閱合約條款。
- 還款壓力較大：二胎房貸時須留意，需要同時償還一胎房貸和二胎房貸，增加了每月的還款壓力，應仔細評估自身的還款能力。
- 貸款詐騙風險： 市場上存在一些不肖業者，以低利率或快速撥款等誘因吸引貸款人，實際上卻收取高額費用或進行詐騙。
- 管道品質不一：二胎房貸申請管道眾多，包括銀行、融資公司和民間貸款機構。民間借款公司的品質參差不齊須審慎評估。
二胎房貸是一種在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再次申請貸款的方式，儘管能夠提供額外的資金，但也伴隨著較高的風險和利率，因此在申請前，務必要了解二胎房貸的優缺點及其風險。
三、二胎房貸申請條件是什麼？
在仔細評估二胎房貸的好處與風險後，要申請二胎房貸時，需符合申請條件才能成功申貸。那麼，二胎房貸的條件是什麼？哪些因素會影響審核結果？
1.二胎房貸的基本條件
二胎房貸是一種以房屋為擔保的貸款方式，申請二胎房貸通常需要滿足以下幾個基本條件：
| 二胎房貸條件 | 說明 |
|---|---|
| 房屋所有權 | 借款人必須擁有該房產的所有權，房屋仍有殘值，且房屋需無法律糾紛。 |
| 信用狀況 | 良好的信用評分是獲得貸款的關鍵，無重大信用瑕疵，如遲繳、呆帳等。 |
| 收入證明 | 需提供穩定的收入證明，以顯示還款能力。可提供薪轉證明、勞保異動單。 |
| 負債比率 | 銀行會考量借款人的負債比率，過高的負債會影響銀行申請結果。 |
| 房貸繳款紀錄 | 一胎房貸須正常繳款滿一年以上（銀行）。 |
2.各二胎房貸管道與條件差異
二胎房貸的申請管道主要分為銀行、融資公司和民間貸款。每個管道都有其優缺點和不同的審核標準。以下將詳細比較這三者房屋二胎貸款管道的差異：
1.銀行二胎房貸條件
- 年滿18歲
- 本人持有房屋
- 有穩定工作
- 有固定收入
- 聯徵信用良好
- 負債比低於60%
2.融資公司（好事貸）二胎房貸條件
- 年滿18歲
- 本人或保人持有房屋
- 有收入來源
- 無重大信用瑕疵
3.民間二胎房貸條件
- 年滿18歲
- 本人持有房屋
二胎房貸申請條件，會因申請管道的不同而有所差異。在選擇申請二胎房貸管道時，建議根據自身的條件以及需求來做選擇，並確保自己能夠符合該管道的申請條件。
四、二胎房貸的利率與額度
二胎房貸是活用房屋價值的融資方式，然而，不同管道的利率與額度差異甚大。以下將介紹銀行、融資公司和民間貸款公司的二胎房貸利率和額度，幫您做出最有利的選擇。
1.各管道二胎房貸利率與額度
- 銀行二胎房貸
- 利率：銀行的二胎房貸利率通常在3.2%至16%之間。
- 額度：銀行的貸款額度通常在20萬至600萬之間。
- 融資公司（好事貸）二胎房貸
- 利率：融資公司的利率範圍在7%至14%之間。
- 額度：好事貸二胎貸款額度最高可達500萬，可貸額度主要依照借款人的信用狀況和房屋殘值進行評估。
- 民間貸款公司二胎房貸
- 利率：民間房屋二胎借款公司的利率較高，範圍在9%至30%之間。
- 額度：民間借款公司的額度沒有明確標準，取決於房屋的殘值。
2.二胎房貸利率與額度比較
- 銀行二胎：二胎利率較低，但審核條件嚴格，貸款額度較保守。
- 融資二胎：審核寬鬆，撥款快速，貸款成數最高可達房屋鑑價100%。
- 民間二胎：民間二胎借款利率最高、額度不固定，貸款風險較大。
二胎房貸利率與額度比較表
| 房屋二胎管道 | 二胎利率 | 二胎額度 | 備註 |
| 銀行 | 3.5%～16% | 20萬-500萬 |
信用評分、財力條件影響核貸
|
| 融資（好事貸）公司 | 7%～14% | 依房屋殘值評估 |
額度較高、審核寬鬆、撥款較快
|
| 民間貸款公司 | 無明確標準] | 無額度限制 |
風險高，宜謹慎評估
|
二胎房貸的利率和額度會因申請管道而異。銀行二胎房貸利率較低，適合信用良好者；融資公司審核寬鬆，適合急需資金者；民間貸款公司風險較高，應謹慎評估。建議多方比較，選擇最適合自身需求的方案。
五、二胎房貸的流程是什麼？
二胎房貸的申請流程並不複雜，只要在申請二胎房貸之前，借款人根據評估自身條件與需求，找出適合的貸款管道，並準備好相關資料，就能提高二胎房貸過件率。
二胎房貸申請條件
1. 前置準備：在申請二胎房貸之前，借款人應先準備好以下資料：
- 雙證件影本：身分證、駕照或健保卡
- 房屋相關資料：房屋權狀、土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等
- 財力相關資料：薪轉證明、所得證明、存款證明、勞保投資證明等
2. 申請與審核：備妥相關資料後，借款人可向所選定的金融機構提出二胎房貸申請。金融機構會對借款人的申請資格與房屋狀況進行審核，包括：
- 借款人年齡、信用狀況、收入狀況等
- 房屋條件、房屋價值、剩餘貸款額度、抵押權設定等
3. 簽約與對保：審核通過後，會與借款人簽訂二胎房貸合約，並辦理對保手續。對保時，借款人應再次確認契約內容，並提供相關身份證明文件。
4. 抵押權設定：對保完成後，須至地政機關辦理二順位抵押權設定。
5. 撥款放款：抵押權設定完成後，就會將項撥款至借款人指定的帳戶。
申請二胎房貸的時間會根據選擇的貸款機構而有所不同。申請銀行二胎房貸，從申請、房屋鑑價、審核、簽約、設定抵押權、撥款，流程走完通常需時約1至2週；而選擇好事貸二胎房貸最快可於3個工作天取得資金。
六、二胎房貸常見FAQ
- Q.二胎房貸是什麼？
- 二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款，是指在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間貸款申請第二筆房屋貸款。
- Q：二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸利率通常較高，銀行二胎房貸的利率約在6%~16%；融資公司的二胎房貸利率則為7%~14%。
- Q：二胎房貸額度有多少？
- 銀行號稱二胎房貸額度，最高可到500萬，但實際上大多為廣告額度。融資公司二房貸最高額度為500萬。具體二胎房貸額度會根據房屋的鑑價結果、借款人的條件等因素決定。
- Q.二胎房貸風險是什麼？
- 二胎房貸的風險主要有利率較高、名下會有兩筆房貸、貸款管道眾多，貸款管道風險較高等。
二胎房貸是一種靈活的資金籌措方式，適合有資金需求但尚未還清一胎房貸的借款人。在申請二胎房貸時，一定要充分了解二胎房貸是什麼，並了解其申請條件、流程及風險，並選擇信譽良好的申請管道，才能確保貸款能順利完成並取得資金。
透過本文介紹後，對於二胎房貸是什麼有了更清楚的認識。二胎房貸可以為有資金需求的房產所有人，提供額外的融資管道，但借款人應充分考慮自身的財務狀況和還款能力，並選擇正規的貸款管道，以降低二胎房貸的風險。