是否有房屋正在還款中的一胎房貸，但急需額外資金？只要房屋有增值空間，用房子借錢就能幫你解決資金週轉的困擾！本文將深入淺出地為您解說房屋借款，尤其是二胎房貸的相關知識，包括申請條件、利率、優缺點、以及管道等，以及如何選擇最適合自己的房子借款方案。無論是想要裝修房屋、債務整合，還是有其他資金需求，都能在這篇文章中找到答案。
房子可以拿去借二胎借款嗎？
想用房子借錢周轉一筆資金是否可行？答案是可以的。房屋二胎貸款就是指將已有第一房屋貸款的情況下，當房子有增值空間再次利用這間房子作為抵押，向銀行或其他貸款管道申請的二順位抵押房屋貸款。因為房子二貸的抵押權排在第一筆貸款之後，所以稱為「房屋二胎抵押貸款」或「次順位二胎房屋抵押貸款」。
用房子借二胎利率有多少？
想用房子借錢，但又擔心利率太高？由於這是屬於二次以房子借錢的方式，這是第二順位的房屋貸款，銀行承擔的風險較高，因此利率會比第第一抵押房屋貸款高。根據不同的銀行、貸款管道辦理，會有不同的貸款利率。
（1）房子二胎利率的範圍
根據市場調查，台灣的二胎房貸利率大致在5%~16%之間
- 銀行：貸款利率較低，約3%~16%。
- 好事貸：貸款利率較高，約7%~14%。
- 民間借款公司：貸款利率最高，可能超過36%。
（2）影響房子二胎利率因素
影響房子二胎貸款利率的因素有很多，以下是常見的情況：
- 借款人的信用狀況
良好的信用記錄可以幫助借款人獲得較低的利率。信用分數越高，貸款機構認為風險越低，因此利率也會相對較低。
- 借款人財務狀況
銀行對於具有穩定的工作，且可以提供財力證明的借款人，會有較高的還款能力，願意提供較低的二胎房貸利率。
- 房屋鑑價殘值
房屋的市場價值減去現有貸款餘額後的殘值越高，貸款機構承擔的風險越低，因此利率也會較低。
- 貸款成數和期數
貸款成數越低，風險越小，利率也會較低；貸款期限越短，貸款機構承擔的風險越低，利率也會較低。
- 貸款申請管道
不同的貸款管道，提供的房貸利率會有所不同。一般來說，銀行的利率較低，而民間貸款機構的利率最高。
- 央行升降息
央行的貨幣政策會影響市場利率。當央行升息時，貸款利率通常也會上升，反之亦然。
用房子借二胎貸款能快速取得資金，但利率會較高些，實際貸款利率會視借款人、房屋條件而定。申請前，一定要了解不同貸款管道的房貸利率範圍和影響因素，才能確保做出最合適的選擇。
用房子借二胎可貸額度有多少？
用房子申請二胎可以額外拿到一筆週轉金，但卻無法確定可貸額度？以下告訴你房子二胎貸款額度計算公式，幫助你試算自己能夠申請的貸款額度。
（1）銀行二胎貸款額度計算公式
- 計算公式：房屋鑑價金額 × 可貸成數 – 一胎抵押貸款設定金額。
- 銀行二胎房貸可貸額度在房屋鑑價的80%至90%之間，最高可達６00萬元，但實際額度可能受限於房屋殘值和其他條件。
（2）好事貸二胎貸款額度計算公式
- 計算公式：房屋鑑價金額 × 可貸成數 – 一胎貸款剩餘未還款金額。
- 融資公司一般可貸額度高於銀行，成數可達房屋鑑價的120%，可貸額度最高為500萬元。
（3）民間公司二胎貸款額度計算公式
- 計算公式：房屋鑑價金額 × 可貸成數 – 一胎貸款剩餘未還款金額。
- 民間貸款的額度通常由雙方協議決定，沒有固定標準。
了解不同貸款管道的二胎貸款額度計算方式，能幫助你選擇最適合的房屋二胎貸款方案。無論是銀行、好事貸還是民間貸款，每種方式都有其獨特的計算標準和審核條件。銀行會根據房屋的市場價值和借款人的信用狀況來決定貸款額度和利率。
如何提高房子二胎的房貸額度？
- 提升房屋價值： 可以透過裝修、增建等方式提升房屋價值。
- 改善信用狀況： 定期繳納信用卡帳單、貸款等，建立良好的信用記錄。
- 提供更多財力證明： 提供穩定的收入證明、存款證明等，增加貸款機構的信心。
- 選擇合適的貸款機構： 比較不同銀行或金融機構的貸款方案，選擇條件較為寬鬆的。
用房子借二胎貸款的優缺點
（1）房子二胎貸款缺點
- 較高的貸款額度：房子二胎貸款是種利用房屋增值的價值，取得額外的資金的方式。貸款額度從20萬到600萬都有。
- 取得貸款資金快： 相較於其他貸款方式，用還在貸款中的房子申請房屋二胎，審核速度較快，能迅速獲得所需資金。
- 靈活的資金用途： 房子二胎貸款可以提供額外的資金，可解決短期或緊急的財務需求。例：購置資產、整合負債、臨時周轉等。
（2）房子二胎貸款缺點
- 貸款利率較高：房子二胎貸款相比於一胎房貸，利率會較高些，對借款人來說還款壓力會較大。
- 貸款風險增加：用房子借款的申請管道相當多，借款人須謹慎挑選，才能避開高利貸貸款陷阱。
- 還款壓力較高：申請房子二胎借款後，需要同時償還一胎房貸和二胎房貸，每月的還款負擔高。
善用房子借款是一種有效的資金籌措方式，但借款人需謹慎挑選申請管道，同時考慮利率和還款壓力。在決定申請之前，需詳細評估自身的還款能力和財務狀況，以確保能夠順利償還貸款，避免財務風險。
如何用房子借二胎？申請條件、流程
房子二胎是在已有第一順位房屋貸款的基礎上，申請第二順位抵押房屋貸款的方式。了解房子二胎貸款的申請條件和流程，可以幫助借款人更順利取得所需資金。
（1）申請條件
申請房屋二胎貸款需要滿足以下條件：
- 年齡要求：需年滿20歲且不超過65歲。
- 房屋所有權：借款人或保證人擁有房屋的所有權。
- 一胎貸款紀錄：原有一胎貸款必須正常繳款，且正常繳款滿一年以上。
- 信用狀況：借款人需有良好的信用紀錄有助於提高申請成功率。
- 財力條件：借款人提供穩定的財力證明，如薪轉證明、勞保投保證明、股票基金等。
- 房屋殘值：房屋鑑價後需具備增值空間，才能作為房子二胎貸款的抵押品。
申請房子二胎貸款是一種靈活的資金周轉方式，適合有資金需求且具備房屋所有權的人士。透過了解申請條件、流程及注意事項，您可以更好地規劃財務，順利取得所需資金。
（2）申請流程
- 準備資料：需準備雙證件、個人印鑑及戶籍謄本影本、財力證明、土地或建物的所有權狀影本、一胎房貸的繳款紀錄及信用聯徵報告。
- 提交申請：向銀行或貸款公司提交貸款申請表格，及相關文件資料。
- 條件審核：撥款機構會進行房屋鑑價、借款人條件審核，並核定貸款額度。
- 簽約對保：在簽約前會有一個對保的步驟。貸款方會再次核對申請人的身份，並確認合約中的貸款額度、利率與還款年限等條件。
- 抵押設定：由貸款本人至地政事所，進行第二順位抵押權設定給銀行或其他二胎管道。
- 撥款入戶：完成以上房屋二胎貸款申請流程後，就會將貸款金額匯至指定帳戶。
只要申請條件符合房子二胎貸款的條件，如年齡、房產狀況及信用記錄、財力條件等，並了解並遵循正確的申請流程，就能使你申請過程更加順利。
房子二胎申請管道？銀行、好事貸、民間公司
在申請房屋二胎貸款時，該如何選擇適合的管道是相當重要的。二胎房貸能幫助您在已有房貸的基礎上，再次獲得貸款，但不同的申請管道有著不同的條件、利率和風險。我們將整理出銀行、好事貸及民間公司三種主要的二胎房貸管道，幫助你找到最符合需求的貸款方案。
（1）銀行二胎房貸
- 利率：約3%至16%
- 額度：最高可達600萬元
- 條件：信用和收入條件需良好，審核嚴格
- 優點：利率較低，安全性高
- 風險：審核時間長，過件率低
（2）好事貸房子二胎
- 利率：約7%至14%
- 額度：最高可達500萬元
- 條件：信用和收入條件較寬鬆
- 優點：審核快速，過件率高
- 風險：利率較高，需注意合法性
（3）民間公司二胎貸款
- 利率：不受限制，利率最高
- 條件：房屋有殘值即可
- 優點：申請簡便，撥款速度快
- 風險：貸款風險高，需謹慎選擇
選擇適合的二胎房貸管道需要根據自身的信用狀況、資金需求和風險承受能力。了解各管道的優劣，能幫你更快做出更符合自身需求的選擇。
用房子借民間二胎房貸注意事項
民間二胎房貸因其審核條件較寬鬆、撥款速度快，吸引不少急需資金的人。然而，民間二胎的利率通常較高，且存在不少潛在風險。因此，在申請民間二胎房貸前，務必仔細了解相關注意事項，以保障自身權益。
（1）利率與費用透明度
- 利率比較： 民間二胎的利率相較於銀行較高，且常有隱藏費用。應多方比較，選擇利率合理、費用透明的業者。
- 月付金試算： 務必詳細計算每月還款金額，確認自己是否有能力負擔。
（2）合約內容審閱
- 條款細項： 仔細閱讀合約內容，特別注意利率、違約金、提前清償費用等相關條款。
- 諮詢專業人士： 必要時，可諮詢律師或專業人士，了解合約內容是否有不合理之處。
（3）業者合法性：
- 公司登記： 務必確認貸款業者是否合法登記，並具備相關執照。
- 評價查詢： 可上網查詢該公司的評價，了解其他客戶的經驗。
（4）風險評估
- 利率風險： 民間二胎利率較高，年利率月在9%至36%之間。在申請前務必仔細計算還款能力，避免因利率過高而無法負擔。
- 不收證件：合法業者不會要求借款人繳交證件、印章、款簿等重要文件，只需在對保簽約時出示證件以證明身分。
- 詐騙風險： 由於民間二胎房貸的審核條件較為寬鬆，可能會面臨較高的貸款風險，包括貸款陷阱及不肖業者。
民間二胎房貸雖然能快速取得資金，但風險也相對較高。在申請前，務必審慎評估自身財務狀況，並選擇合法、信譽良好的貸款機構。建議多方比較，仔細閱讀合約，並諮詢專業人士的意見，以保障自身權益。
房屋二胎貸款是一種靈活的資金周轉方式，適合有臨時資金需求，且具備房屋所有權的借款人。無論是選擇哪種貸款管道，都有各自的優缺點。建議在申請前，一定要仔細比較貸款利率、額度及申請條件，才能解決資金周轉的需求，此外也要記得選擇合法且信譽良好的貸款管道，以確保資金安全。