房屋二胎貸款是一種以房產作為抵押來籌措資金的方式，具有高額度和快速撥款的優勢。申請前，務必了解各二胎貸款條件、利率和額度，並選擇信譽良好的銀行或大型融資公司（如好事貸），以確保自身權益不受損。要順利透過二胎房貸拿到錢，透過本篇文章了解詳細申請流程和注意事項，讓你能夠迅速獲得所需資金。
一、房子二貸是什麼？
房子二貸，也就是「二胎房貸」，是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再次以同一房屋作為抵押，向銀行、融資公司或民間借款公司申請第二順位貸款。這種貸款方式又稱為「房屋二胎」或「二順位房貸」，因為它的抵押權順位排在原房貸之後。
1.房子二貸與增貸有何差別？
在面臨資金需求時，房屋貸款是許多人會考慮的選項。房子二貸與增貸是兩種常見的貸款方式，但它們之間有何差別呢？房子二貸和房屋增貸雖然都涉及到房屋抵押貸款，但兩者有明顯的區別。以下為說明兩者的差異：
1.房屋增貸
房屋增貸是指借款人在原有房屋貸款尚未清償完畢的情況下，利用該房屋的剩餘價值，向原貸款銀行申請額外的貸款。這種方式可在不變更抵押權順位的前提下，取得所需資金。
2.房子二貸
房子二貸與增貸的主要差異
| 房屋貸款比較 | 房子二貸 | 房子增貸 |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 一般較高，約3.5%~16% | 一般較低，約2.5%~3% |
| 貸款成數 | 依房屋市場價值，最高可達100% | 依房屋鑑價，最高可達80%~85% |
| 貸款期限 | 最長20年 | 最長可達40年 |
| 審核條件 | 融資公司審核較寬鬆，適合信用稍有瑕疵者 | 審核較嚴格，需有良好信用紀錄 |
| 適用情況 | 急需大額資金周轉 | 房屋價值上升或有穩定收入 |
房子二貸與增貸各有其優缺點，適用於不同的情況。若信用良好且房屋有可貸空間，增貸是較理想的選擇，若信用狀況不佳或無法通過增貸取得足夠額度，房子二貸可提供快速資金，適合短期資金需求。
2.房子二貸的優點？
- 高貸款成數，釋放房屋殘值
二胎房貸的最大優勢在於高成數，能充分利用房屋剩餘價值。銀行二胎可貸金額最高達殘值的85%-90%；好事貸二胎房貸最高成數則為房屋鑑價的100%。
- 審核門檻低，信用瑕疵也能貸
與增貸相比，二胎房貸的審核條件更寬鬆，尤其在大型融資公司（如好事貸）。對輕微信用瑕疵接受度較高，只要房屋有殘值、只要有穩定收入、一胎繳款正常半年以上即可申請。
- 撥款速度快，滿足緊急需求
二胎房貸的申請流程簡便，特別在好事貸公司更是如此。銀行二胎審核約需2-4週，但好事貸二胎房貸從申請到撥款最快2-3天，遠快於增貸的2-4週流程。
- 不需原銀行同意，獨立性強
二胎房貸無需經過一胎貸款銀行的同意，這是其獨立性的一大優點。增貸必須由原銀行重新審核，二胎則可直接向新機構申請，不影響既有房貸合約。
- 用途靈活，多元資金需求
二胎房貸的資金用途幾乎無限制，可用於創業、投資、裝修、債務整合或應急開支，相較於個人信貸則因無擔保利率高（常達10%-15%）且額度低（多不超100萬）。
二、房子二貸額度有多少？
想要申請房子二貸，卻不清楚自己能貸到多少額度嗎？二胎房貸的額度計算方式與影響因素相當複雜，本文將為您詳細說明，幫助您輕鬆掌握二胎額度，找到最適合自己的貸款方案。
1.影響房子二胎額度的因素
1.房屋鑑價：貸款機構會對您的房屋進行鑑價，評估房屋的市場價值。
- 銀行：二胎額度20萬-600萬元。
- 融資公司：最高可貸500萬元。
- 民間借款公司：沒有一定標準。
2.一胎房貸狀況：
- 銀行：會參考一胎房貸的「設定金額」。
- 融資公司與民間機構：會參考一胎房貸的「剩餘金額」。
3.貸款成數：不同貸款機構提供的貸款成數不同，通常銀行較為保守，融資公司與民間機構可能較高。
2.房子二胎額度試算公式
- 銀行二胎額度：房屋現值 × 可貸成數（最高90%）－ 一胎設定金額
- 融資公司二胎額度：房屋現值 × 可貸成數（最高100%）－ 一胎剩餘金額
- 民間二胎額度：房屋現值 × 可貸成數（最高90%）－ 一胎剩餘金額
3.房子二貸可貸額度試算
假設一胎房貸額度為800萬元，一胎設定金額為960萬（為原貸款金額的1.2倍），剩餘本金500萬元，房屋現值為1000萬元，則各管道的房屋二胎貸款額度分別為：
- 融資公司（好事貸）房子二貸額度最高為500萬
1000萬*100%-500=500萬元
- 銀行房子二貸額度為最高可貸160萬元
1000萬*90%-960=-60萬元（沒有貸款空間）
- 民間房子二貸額度為最高可貸400萬元
1000萬*90%-500=400萬元
雖然各管道的額度上限相似，真正的貸款額度則取決於成數及計算方式。不同機構提供的條件和額度計算方式對最終能貸款的金額有顯著影響。在申請前，建議了解各貸款管道的額度計算方法，能幫助你選擇最適合自己的選項。
三、各管道房子二貸利率比較
房子二貸的利率通常比一般房貸高。 這是因為銀行、融資公司或民間借款公司在承貸房子二貸時，承擔的風險較高。二胎房貸利率通常取決於申請人財力、信用狀況、貸款額度及貸款期限。以下說明不同的申請管道的二胎貸款利率比較差異：
1.融資公司房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率7%至14%之間。
- 審核較寬鬆，對財力、信用評分要求較寬鬆。
2.銀行房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率3%至6%之間。
- 審核較嚴格，對信用評分要求較高。
3.民間借款公司房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率9%至30%之間，甚至更高。
- 審核較寬鬆，對財力、信用評分沒有要求。
選擇二胎房貸時，建議多方比較不同貸款管道的利率、額度等條件，並評估自身的信用狀況和資金需求。申請房子二貸十，利率會隨著市場狀況和個人條件而有所調整，建議在申請前務必向銀行或貸款管道諮詢最新的利率資訊。
四、房子二貸申請條件
房子二胎借款是一種靈活的資金週轉方式，適合需要大筆資金的情況。想要申請銀行二胎房貸，除了需要有一間房子作為抵押品外，還需要符合申請的基本條件。
1.年齡限制：
- 銀行二順位房貸：申請人年齡需在20歲以上、65歲以下。
- 好事貸二胎房貸：條件較寬鬆，開放18歲至70歲。
2.房屋條件：
- 房屋價值： 房屋必須具有一定的價值，且有足夠的抵押價值。
- 房屋產權清晰： 房屋產權必須清楚，無私人抵押或查封等問題。
3.財力證明： 申請人需須提供財力證明，且具備穩定的收入來源，確保能按時償還貸款。
4.信用狀況： 申請二胎房貸時，銀行會調閱聯徵信用資料，因此良好的信用評分是相當重要的。
5.原貸款繳款狀況： 原房屋貸款的還款紀錄須保持良好，且無逾期還款情形。
申請房子二胎貸款前，了解申請條件是非常重要的，如此一來，就能可以確保申請過程順利，並提高核貸的成功率。不同貸款機構的條件可能略有差異，申請前，可以多方比較並根據自身條件找到合適的管道。
五、房子二貸常見風險？如何降低貸款風險？
申請二胎房貸是一種常見的資金籌措方式，但在進行申請時，需要注意多個重要事項，才能降低貸款風險並確保自身權益。以下將詳細說明二胎房貸的申請注意事項與降低風險的方法：
1.常見房屋二胎風險
- 高利率與高額費用：
二胎房貸的利率高於一般房貸，銀行二胎的利率範圍約為3%至16%，好事貸公司約為7%至14%，而民間貸款機構的利率甚至可能高達24%-36%（月利率2%或3%）。留意部分業者可能以「月利率」而非「年利率」計算，導致實際利率遠高於預期。
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民間貸款陷阱
民間貸款機構缺乏嚴格監管，容易藏有不法業者，可能利用借款人對貸款流程的不熟悉，陷入高利貸或詐騙。部分業者可能在合約中設置不合理的條款，如高額違約金、提前還款限制等。
- 非法業者與詐騙風險：
部分非法業者可能以「假貸款、真詐騙」的方式，騙取申貸人的財物或個人資料，切勿將存摺、提款卡、網銀帳號密碼等個人資料交給他人。部分代辦公司可能隨意送件，導致申貸人聯徵次數過多，影響信用評分，還可能收取高額代辦費，且不保證核貸成功。
2.降低二胎房貸風險的方法
申請二胎房貸時，由於涉及房屋抵押和較高的利率，風險相對較高。為了降低這些風險，您可以採取以下幾個重要的預防措施：
1. 選擇合法的貸款機構：
- 優先選擇受到政府監管、貸款資訊透明的銀行或大型融資公司經銷商（如好事貸），較為安全可靠。
- 避免向不明來源的民間貸款機構或高利貸業者借款，以防遭遇詐騙或不合理的利率。
- 確認貸款機構是否有公開透明的資訊，例如公司地址、負責人資訊等 。
2. 仔細審閱合約內容：
- 在簽署任何合約之前，務必詳細閱讀所有條款，特別注意利率計算方式、還款條件、違約金等細節。
- 如有任何疑問，應立即向貸款機構詢問清楚，避免日後產生糾紛。
3. 評估自身還款能力：
- 在申請貸款前，務必仔細評估自己的財務狀況，確保有足夠的還款能力。
- 試算每月還款金額，並將其納入每月預算中，避免因還款壓力過大而影響生活品質。
- 負債比（負債÷每月收入）不宜超過60%。
4. 多方比較貸款方案：
- 在做出決定之前，務必多方比較不同貸款機構的利率、額度、還款方式等條件。
- 選擇最符合自身需求的貸款方案，避免因急於用錢而忽略貸款風險，甚至陷入非法借貸的陷阱。
5. 注意額外產生的支出：
- 除了貸款利率外，還要注意是否有其他額外產生的支出，例如手續費、代辦費等。
- 將所有費用納入考量，避免因額外支出而增加還款壓力。
六、如何申請好事貸房屋二胎貸款？
「好事貸」是一家大型股票融資公司的簽約經銷商，主要提供二胎房貸和汽車貸款服務。以下是有關好事貸二胎房貸的重點整理：
1.好事貸二胎房貸特色
- 額度較高：最高可貸500萬，貸款成數最高可達房屋鑑價100%。
- 利率範圍：利率約在7%－14%之間。
- 審核寬鬆：相較於銀行，好事貸的審核條件較為寬鬆。
- 撥款速度快：免代辦費，最快3天撥款。
- 服務範圍廣：提供全台（不含離島）線上諮詢貸款服務。
2.好事貸房屋二胎申請資料與流程
（1）準備文件
- 身分證正反面影本。
- 財力證明（薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單，若無則提供往來存摺或不需提供）。
- 房屋相關文件（近半年房貸繳息證明）
（2）申請流程
- 諮詢申請：提供詳細地址進行免費估價（不需提供權狀）。如果房屋符合申請條件，需提供相關資料進行審核。
- 照會審核：根據申請人及房屋條件進行審核，評估可貸額度及利率。審核結果會通知申請人確認核貸條件。
- 簽約對保：若同意貸款條件，對保專員會與申請人約時間在地政事務所簽約對保，並完成抵押權設定。
- 帳戶撥款：完成地政設定後，款項會撥入指定的銀行帳戶。從詢問到撥款最快僅需3天。
房屋二胎貸款是一種以房產作為抵押來籌措資金的方式，具有高額度和快速撥款的優勢，但也伴隨著較高的風險和利率。在申請前，務必充分了解貸款條件、利率和額度，並選擇信譽良好的貸款機構，以確保自身權益不受損。好事貸提供彈性的二胎房貸方案，特別適合需要快速周轉資金或信用狀況稍有瑕疵的借款人。申請過程簡便，從諮詢到撥款最快僅需3天，讓你能夠迅速獲得所需資金。