房子二貸是許多人在急需資金時的一種選擇，透過申請再次申請房子借款的方式，可以利用房屋的增值空間，取得另一筆的資金。想申請房子二胎貸款，但不確定能貸多少額度？影響利率的條件、以及貸款條件有哪些？本篇以為你一一整理好，申請二胎房貸常見問題，並提供詳細解答，讓你快速掌握申請用房子二胎借款的眉角。
房子二貸是什麼？
房子二貸是指在已經有一筆房屋貸款的基礎上，再次以同一房屋借款，設定抵押給銀行、融資公司或民間借款公司的方式。這種貸款方式又可稱之為二胎房貸、房屋二胎、次順位房貸。
由於房屋二貸的抵押權順位居於原房貸之後，因此貸款風險較高，利率也相對較高。這種貸款方式通常適用於需要臨時需要大筆資金週轉的情況，例如房屋裝修、購買汽車、教育費用、整合負債或其他緊急支出。
房子二貸是增貸嗎？
房子二貸和房屋增貸雖然都涉及到房屋抵押貸款，但兩者有明顯的區別。以下為說明兩者的差異：
1.房屋增貸
是指在原有房貸額度內，向原貸款銀行申請增加貸款額度。房貸增貸就是在原有貸款基礎上加碼，還是屬於同一筆貸款，抵押權的順序並未改變。
2.房子二貸
是在名下已有一筆房屋貸款的前提下，再申請第二筆房屋貸款的方式。這時候，房子就有了兩個抵押權，申請房子二胎貸款貸款為第二順位抵押權。
| 特徵 | 房屋增貸 | 房子二貸 |
|---|---|---|
| 抵押權順序 | 第一順位 | 第二順位 |
| 申請管道 | 原貸款銀行 | 其他銀行或金融機構 |
| 利率 | 一般較低 | 通常較高 |
| 審核條件 | 相對較嚴格 | 相對較寬鬆 |
房子二貸額度有多少？
房子二貸是許多人在需要大筆資金時會考慮的一個選項。無論是跟銀行、融資公司還是民間申辦房屋二貸，貸款額度的高低都與房屋現值有密切關聯。了解各種貸款管道的二胎額度及計算方式，有助於申請人做出最適合自己的貸款決策。以下是不同二胎房貸申請的管道額度的具體說明：
1.融資公司：
- 額度：最高可貸500萬元
- 成數：100%
- 計算公式：房屋現值 × 100% – 原房貸餘額
2.銀行：
- 額度：最高可貸500萬元
- 成數：90%
- 計算公式：房屋現值 × 90% – 原房貸設定金額
3.民間：
- 額度：無上限
- 成數：90%
- 計算公式：房屋現值 × 90% – 原房貸餘額
試算範例： 假設房屋現值為400萬元，第一次房貸額度為200萬元，剩餘本金150萬元，則各管道的貸款額度分別為：
- 融資公司房子二貸額度為250萬
400萬*100%-150=250萬元
- 銀行房子二貸額度為最高可貸160萬元
400萬*90%-200=160萬元
- 民間房子二貸額度為最高可貸250萬元
400萬*90%-150=210萬元
雖然各管道的額度上限相似，真正的貸款額度則取決於成數及計算方式。不同機構提供的條件和額度計算方式對最終能貸款的金額有顯著影響。在申請前，建議了解各貸款管道的額度計算方法，能幫助你選擇最適合自己的選項。
房子二貸利率
房子二貸的利率通常比一般房貸高。 這是因為銀行、融資公司或民間借款公司在承貸房子二貸時，承擔的風險較高。二胎房貸利率通常取決於申請人財力、信用狀況、貸款額度及貸款期限。以下說明不同的申請管道的利率差異：
1.融資公司房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率7%至14%之間。
- 審核較寬鬆，對財力、信用評分要求較寬鬆。
2.銀行房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率3%至6%之間。
- 審核較嚴格，對信用評分要求較高。
3.民間借款公司房子二貸
- 利率範圍：一般落在年利率10%至30%之間，甚至更高。
- 審核較寬鬆，對財力、信用評分沒有要求。
選擇二胎房貸時，建議多方比較不同貸款管道的利率、額度等條件，並評估自身的信用狀況和資金需求。申請房子二貸十，利率會隨著市場狀況和個人條件而有所調整，建議在申請前務必向銀行或貸款管道諮詢最新的利率資訊。
房子二貸申請條件
房子二胎借款是一種靈活的資金週轉方式，適合需要大筆資金的情況。想要申請銀行二胎房貸，除了需要有一間房子作為抵押品外，還需要符合申請的基本條件。
1.年齡限制： 一般來說，申請人年齡需在20歲以上、65歲以下。
2.房屋條件：
-
- 房屋價值： 房屋必須具有一定的價值，且有足夠的抵押價值。
- 房屋產權清晰： 房屋產權必須清楚，無抵押或查封等問題。
3.財力證明： 申請人需須提供財力證明，且具備穩定的收入來源，確保能按時償還貸款。
4.信用狀況： 申請二胎房貸時，銀行仍會調閱聯徵信用資料，因此良好的信用評分是相當重要的。
5.原貸款繳款狀況： 原房屋貸款的還款紀錄須保持良好，且無逾期還款情形。
申請房子二胎貸款前，了解申請條件是非常重要的，如此一來，就能可以確保申請過程順利，並提高核貸的成功率。不同貸款機構的條件可能略有差異，申請前，可以多方比較並根據自身條件找到合適的管道。
房子二貸常見FAQ
- 房子二貸額度是多少？
- 二胎房貸額度沒有依定的規範，但一般來說，銀行的二胎貸款額度較低，融資公司和民間貸款的額度較高。
- 如何提高二胎貸款額度？
- 可以透過提高房屋鑑價、降低一胎貸款餘額、改善信用評分、提供財力證明等方式來提高貸款額度。
- 房子二胎貸款的利率是多少？
- 銀行的二胎房貸利率一般在5%至16%之間；民間貸款公司的利率約為7~30%之間；當鋪貸款利率最高可達36%。
- 申請銀行二胎貸款需要哪些條件？
- 一般需要年滿20歲，擁有房屋所有權，並具備穩定工作與的聯徵信用評分。
房子二胎貸款是一種使用房子借款籌措資金的方式，額度高、撥款速度快，但也伴隨著較高的風險和利率。申請前務必充分了解貸款條件、利率和額度，並選擇信譽良好的貸款機構，確保自身權益不受損害。