當你在考慮申請二胎房貸時，你是否想知道它的優點和缺點呢？例如，二胎房貸的利率、額度、以及民間二胎管道安全嗎嗎？在這篇文章中，我們將深入探討二胎房貸適合的群族，並告訴你選擇民間二胎房貸須注意的相關問題，幫你避開貸款風險，快速取得資金！
二胎房貸適合誰申辦？
二胎房貸也就是第二順位房屋貸款，是指在已有房屋貸款的基礎上，再以同一房屋作為抵押申請的貸款。這種貸款方案為那些需要額外資金的房主提供了更多的選擇。然而，並不是所有人都適合申請二胎房貸。以下我們告訴你，適合申請二胎房貸的族群是哪些？
- 穩定的財力：穩定的收入來源是確保有能力按時償還貸款的基本條件。
- 良好信用紀錄：良好的信用紀錄有助於獲得更好的貸款條件和利率。
- 資金需求大且急迫：臨時需要大額資金周轉的借款人，如應急醫療、整合負債或投資創業等。
- 申請增貸有困難原：在原貸款銀行無法順利增貸時，選擇二胎房貸可能是一個更靈活的選擇
- 原房貸尚未償清者：只要房子估價還有空間，就能透過二胎房貸來滿足資金需求。
二胎房貸是一種靈活且實用的融資方式，申請前充分了解自身的財務狀況和貸款需求，選擇合適的貸款方案，就能夠有效解決資金問題。
二胎房貸的優缺點是什麼？
二胎房貸雖然能為有資金需求的房主提供一個選擇，但它也伴隨著一些缺點與風險。在申請二胎房貸前，了解其潛在的優缺點非常重要：
(1)二胎房貸優點
- 資金靈活運用：二胎房貸能夠有效利用房產價值，將房屋增值部分或已償還的房貸可貸額，以貸款形式提供。。
- 利率低於信貸：二胎房貸相比於無擔保的信用貸款，利率通常會較低，因為有提供房屋作為抵押品。
- 貸款成數較高：二順位房貸的貸款成數最高可達房屋鑑價的80%～120%，視申請管道與申請的條件而定。
- 撥款速度快：對保完成後銀行需7~14個工作天；融資公司需約2至3個工作天，即可將資金撥款至指定銀行帳戶。
(2)二胎房貸缺點
- 申請管道優劣不一：二胎房貸申請管道多樣，可向銀行、融資公司或民間貸款機構提出申請。銀行與融資公司受政府監督，貸款風險較低；然而，向民間貸款機構申請二胎房貸，可能面臨未知風險，因民間貸款法規尚未完善，不肖業者有操作空間。
- 貸款利率較高：承辦二胎房貸的貸款方，因第二順位抵押權可能無法收回本金風險，提高二胎房貸利率（銀行約5%至16%；融資公司約7%至14%），以降低風險。
- 還款壓力較大：申請二胎房貸等於名下有兩筆房屋貸款，每月還款金額較高，對借款人的財務壓力會較高，除非將二胎房貸款項用來整合負債，降低還款壓力。
二胎房貸為借款人提供了一種靈活的資金來源，但也伴隨著較高利率的缺點。在考慮申請二胎房貸時，借款人應仔細評估自身的還款能力和風險承受能力。
信用條件不佳 申請民間二胎房貸好嗎？
對於信用條件不佳的借款人來說，向銀行申請二胎房貸可能會面臨婉拒的困難。在這種情況下，民間二胎房貸是另一個可行的選擇。
(1)民間二胎房貸優點
民間二胎房貸的審核標準通常較為寬鬆，對於信用瑕疵或負債比過高的民眾也有一定的核貸機會。此外，民間二胎房貸的申請流程相對簡便，放款速度也較快。
(2)民間二胎房貸缺點
民間二胎房貸的利率通常較高於銀行二胎房貸，部分業者可能收取額外服務費、手續費等費用。民間二胎代辦不受法律保障，因此潛在風險較高。
民間二胎房貸的審核標準通常較為寬鬆，對於信用瑕疵或負債比過高的借款人也有機會核貸。但應謹慎評估自身財務狀況，並選擇合法且信譽良好的業者，以降低貸款風險。
避民間二胎房貸風險的方法
民間二胎房貸是許多人在面臨資金需求時會考慮的選擇，然而，由於相關知識的缺乏，許多人可能會陷入一些風險中。以下將提供一些避免民間二胎房貸風險的方法。
- 1.選擇合法機構：要申請民間二胎房貸前，必須確保貸款公司是否為合法、正當的借款管道。
- 2.利率是否合理：有些不法的民間借款公司，會刻意在合約上以低月利的方式，導致借款人背負高額債務。
- 3.費用是否公開透明：須留意民間借款公司的費用是否公開透明，包括手續費、代辦費、處理費、規費等項目。
- 4.避開五大地雷陷阱：包括隱藏費用、高利率陷阱、合同條款不清、還款能力評估不足以及缺乏專業諮詢2。
選擇民間二胎房貸時，必須謹慎考慮並瞭解所有可能的風險。只有在充分了解並採取適當的預防措施後，才能確保自己的權益不受損害，避免落入貸款陷阱中。
民間二胎房貸額度、利率為何？
民間二胎房貸是銀行之外的貸款管道，民間二胎房貸的額度與利率會依據借款人的條件、房屋的價值、以及貸款機構的政策而有所不同。
1.融資公司
- 二胎房貸額度：融資二胎房貸成數最高可達房屋市值的100%，額度最高為500萬。
- 二胎房貸利率：融資公司的二胎房貸利率約落在7%至14%之間。
2.民間借款公司
- 二胎房貸額度：民間借款公司的二胎房貸額度較低些，約落在房屋市值的9成左右。
- 二胎房貸利率：民間借款公司的二胎房貸利率可能高達30%，甚至可能更高。
民間二胎房貸的高額度可作為資金周轉的管道，但因伴隨的申請利率也較高，建議借款人一定要謹慎評估自身還款能力，並選擇信譽良好的貸款機構，避免落入貸款詐騙陷阱。
六、二胎房貸常見FAQ
- 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有房屋貸款的基礎上，再以同一房屋作為抵押申請的第二筆貸款。因抵押權為第二順位，又被稱為房屋二貸或二順位貸款。
- 二胎房貸適合哪些人申辦？
- 適合申請銀行二胎房貸的族群包括有穩定收入來源、信用紀錄以及房子有增值空間的族群。
- 二胎房貸有什麼缺點
- 二胎房貸的缺點包括財務壓力增加、利率風險等。
二胎房貸是一種靈活且實用的融資方式，能夠有效解決資金問題。然而，申請前應詳細評估自身的財務狀況和風險承受能力。民間二胎房貸的額度和利率因應借款人條件和房屋價值而有所不同。在申請時，請謹慎評估，選擇信譽良好的貸款機構，以保障自身權益。