房屋二胎申請條件大公開 申請前必備資料與流程指南

正在考慮申請房屋二胎貸款來解決資金需求?了解申請房屋二胎條件、流程和利率是成功申請的關鍵。二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下,再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款,通常用於資金周轉或其他財務需求。本文將深入探討二胎房貸的條件、利率、額度、以及如何選擇合適的貸款管道。

房屋二胎申請條件

想要透過房屋二胎來快速取得資金,那麼在申請前,必須了解申請房屋二胎條件是什麼,才能順利過件並且取得資金。我們將帶你了解房屋二胎申請條件,讓更清楚自己是否符合申請資格,並順利取得所需的資金。

1.申請房屋二胎條件

一般來說,申請二胎房貸需要符合以下條件:

  • 擁有房屋所有權: 借款人必須擁有完整的房屋所有權,房屋不可持分、或有處分登記。
  • 房屋增貸價值: 房屋的價值必須足夠高,扣除既有貸款後,仍有足夠增貸價值作為擔保。
  • 信用狀況良好: 銀行會審核借款人的信用紀錄,聯徵信用評分至少需有600分以上。
  • 穩定收入條件: 借款人需有穩定的收入來源,能夠證明有足夠的還款能力。

2.其他房屋二胎條件限制

  • 房屋年齡:銀行會對房屋的屋齡有所限制。申請銀行二胎房貸的房子不能超過30年。
  • 房屋所在地: 在台灣的離島地區,如澎湖、蘭嶼、綠島、金門、馬祖、小琉球等,銀行或融資公司目前不提供二胎房貸服務。
  • 警示帳戶:如果有警示帳戶紀錄,銀行會拒絕二胎房貸申請。警示帳戶通常是指有過逾期還款、欠款未清等不良信用紀錄的帳戶。
  • 其他負債:借款人的負債情況也會被考慮。如果借款人名下有多筆、高利率的負債,銀行會認為其還款能力不足而婉拒申貸。
  • 近期增貸:若有借款人有短期內增貸的情況,銀行可能會對申請人的還款能力產生疑慮,進而影響二胎房貸的申請。
  • 聯徵多查:

申請房屋二胎需要符合一定的條件,在申請前,務必評估自身狀況,並多方比較不同銀行的方案,選擇最適合自己的貸款方案。

銀行與民間融資房屋二胎條件大比拼!哪種管道適合你?

想要申請房屋二胎,但不知道該選擇銀行還是民間融資?兩者在申請條件、利率、額度等方面都有所差異。以下將為你分析銀行與民間融資的房屋二胎條件,幫你做出最適合的選擇。

1.銀行與民間融資房屋二胎條件比較

項目 銀行二胎 民間融資公司
審核條件 較嚴格,要求穩定的收入證明、良好的信用記錄,對房屋的屋齡、狀況也有較高要求。 較寬鬆,對收入證明和信用紀錄的要求較低,但可能需要提供擔保人。
利率 銀行二胎房貸利率低。適合房屋條件、借款人條件較優者。 二胎房貸利率較高。民間融資利率約為7%~36%。
額度 取決於房屋評估價值和借款人的信用狀況。 額度較高,是申請管道、借款人條件而定。
速度 審核流程較長,撥款時間較慢。 審核流程較快,撥款速度較快。
風險 貸款風險較低。 貸款較高,可能存在高利貸、隱藏費用等風險。

2.適合申請銀行二胎的族群

  • 信用良好,有穩定收入者。
  • 負債比低於60%者。
  • 適合不急需資金者。

3.適合選擇民間融資的族群

  • 信用狀況較差,或沒有正式財力證明者。
  • 銀行貸款增貸不過、或增貸額度不足者。
  • 想要快速取得資金者。

選擇房屋二胎融資方式時,了解銀行與民間房屋二胎條件的差異非常重要。借款人需要綜合考量自身的經濟狀況、信用狀況、資金需求以及對利率的承受能力。建議在申請前,多方比較不同管道的二胎房貸方案,以能選擇最適合自己的方案。

房屋二胎條件比較 二胎利率與額度

在考慮申請房屋二胎貸款時,了解房屋二胎的利率、額度是非常重要的。了解各家銀行、民間融資公司的房屋二胎條件,可以幫助你快速找到最適合自己的貸款方案。

1.房屋二胎利率比較

以下是幾家銀行的二胎房貸利率範圍:

  • 國泰世華銀行:3.45%
  • 玉山銀行:3.15%~9.88%起(總費用年百分率3.45%~10.20%)
  • 台新銀行:3.43%起(總費用年百分率4.15%~15.04%)
  • 兆豐銀行:3.378%(總費用年百分率3.41%起)
  • 王道銀行:5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)
  • 永豐銀行:5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)
  • 遠東商銀 :3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)
  • 凱基銀行 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)
  • 新光銀行 4.13%起(總費用年百分率4.67%起)
  • 陽信銀行 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)
  • 台中銀行 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)
  • 三信商銀 3.99%起(總費用年百分率4.29%~15.35%)
  • 融資二胎房貸:7%~14%
  • 民間二胎房貸:9%~36%起

2.二胎房貸額度比較

不同銀行提供的二胎房貸額度範圍如下:

  • 國泰世華銀行:20萬至150萬元
  • 玉山銀行:最低50萬元起
  • 台新銀行:50萬至300萬元
  • 兆豐銀行:依本行鑑估辦法核貸
  • 王道銀行:最高500萬元
  • 永豐銀行:最低50萬元起
  • 遠東商銀:最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)
  • 凱基銀行:最高500萬元
  • 新光銀行:最高600萬元
  • 陽信銀行:最高擔保品價值95%
  • 台中銀行:最高600萬
  • 三信商銀:50~200萬
  • 融資二胎房貸:最高額度為500萬
  • 民間二胎房貸:未載明。

二胎房貸的利率和額度因申請管道而異,借款人在選擇時應仔細比較各房屋二胎條件。銀行的二胎房貸利率通常較低,適合信用良好且有穩定收入的申請人,而民間融資的利率較高,但審核條件相對寬鬆,適合急需資金且信用條件不佳的申請人。選擇適合自己的貸款方案,才能有效解決資金需求。

房屋二胎申辦銀行、民間融資公司哪個適合?優缺點比較

在考慮申請房屋二胎貸款時,選擇銀行、股票上市融資公司或民間借款公司是三個主要的管道。這三者貸款管道在申請利率、額度等方面存在顯著差異。了解這些差異將幫助你做出最適合自己的選擇,以下是三者的比較。

1.銀行房屋二胎貸款

優點:

  1. 利率較低:銀行的二胎房貸利率通常較低,約在2.5%至18%之間。
  2. 風險較低:銀行受政府監管,風險相對較低。
  3. 額度較高:銀行的貸款額度通常較高,最高可達房屋市價的90%
  4. 審核嚴謹:銀行的審核程序較為嚴謹,確保借款人的還款能力。

缺點:

  1. 審核嚴格:銀行對借款人的信用評分、收入證明等要求較高。
  2. 申辦時間較長:銀行的申辦流程較為繁瑣,通常需要7至15天。

2.股票上市融資公司

優點:

  1. 審核寬鬆:融資公司對借款人的信用評分、收入證明等要求較低。
  2. 申辦速度快:融資公司的申辦速度較快,通常只需3至5天即可完成撥款。
  3. 貸款方案多:融資公司提供的貸款方案較為靈活,適合短期資金需求。

缺點:

  1. 利率較高:融資公司的利率稍高,約在7%至14%之間。
  2. 風險較高:融資公司選擇較多,建議選擇合法設立的融資公司。
  3. 透過經銷商:申請融資房屋二胎房貸,需透過融資公司指定經銷商。

3.民間借款公司

優點:

  1. 審核條件不限: 民間借款公司對借款人的財力、信用條件沒有要求。
  2. 申辦速度快:民間借款公司的審核流程沒有標準流程,宣稱當天就能撥款。

缺點:

  1. 利率較高:融資公司的利率最高,約在9%至36%之間。
  2. 風險較高:民間借款公司缺乏政府監管,民間融資公司的風險較高。
  3. 隱藏費用:部分民間公司公司存在合約隱藏費用,如代辦費、諮詢費等。
在選擇房屋二胎貸款前,借款人應根據自身的收入狀況、信用條件和資金需求速度,謹慎選擇銀行、融資公司或民間借款公司的優缺點。當想申請房屋二胎房貸,我們建議優先考量銀行與大型融資公司,貸款條件透明且合理,並避免陷入民間公司可能存在的貸款陷阱。

房屋二胎貸款的申請流程

房屋二胎貸款是一種靈活的融資方式,適合需要額外資金但不想出售房產的借款人。在申請過程中,選擇合適的貸款機構和準備齊全的文件是成功的關鍵。了解二胎房貸申請流程及所需文件,可以讓借款人更順利完成申請,獲得所需資金。

1.申請房屋二胎流程

  • 評估需求:確定所需的貸款金額和房屋價值。
  • 選擇貸款管道:選擇合適的銀行、大型融資公司辦理。
  • 準備文件:包括身分證、房屋所有權證明、財力證明等。
  • 房屋鑑估:貸款管道會對房屋進行鑑估。
  • 送件審核:將資料送交貸款機構進行審核。
  • 簽約對保:審核通過後,簽訂貸款合約並進行對保手續。
  • 設定抵押權:完成簽約後,需至地政機關設定二順位抵押權。
  • 資金撥款:抵押權設定完成後,貸款機構將貸款金額撥入帳戶。

2.申請房屋二胎準備文件

在申請二胎貸款之前,需準備以下基本文件:

  • 身份證明文件:包括身分證正反面影本及健保卡或健保卡影本。
  • 工作證明文件:如在職證明、勞保投保資料、營業登記證及公司財務報表等。
  • 財力證明文件:包括近半年至一年房貸繳款證明、收入證明、3至6個月的存摺明細等。
  • 房屋相關文件:第一胎房貸餘額證明、土地及建物權狀。

房屋二胎條件常見FAQ

  • Q.什麼是房屋二胎貸款?
  • 房屋二胎貸款是指在已經有一筆房屋貸款的情況下,再次以同一房產作為抵押,向另一家銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。這筆貸款的順位排在首順位房貸之後,因此風險較高,利率也相對較高。
  • Q.申請房屋二胎貸款的條件有哪些?
  • 申請銀行二胎房貸借款人必須年滿18歲且不超過65歲、必須擁有房屋的所有權,且房屋必須有殘值或增值空間、第一順位房貸需要正常繳款滿一年以上、提供近半年的財力證明等。
  • Q.房屋二胎貸款的利率是多少?
  • 房屋二胎貸款的利率通常高於第一順位房貸。銀行的二胎房貸利率大致在年利率3%至16%之間,而民間融資公司的利率則可能高達36%。
  • Q.房屋二胎貸款的額度有多高?
  • 房屋二胎貸款的額度取決於房屋的殘值、現有的原房貸餘額以及借款人的信用狀況。一般來說,銀行的二胎房貸額度最高可達房屋市價的80%,而融資公司的額度最高為500萬。
  • Q.申請二胎房貸需要準備哪些文件?
  • 申請銀行房屋二胎要包括身份證明文件(雙證件)、正式收入財力證明、房屋所有權證明及原房貸的繳款紀錄。
  • Q.如果信用狀況不佳,還能申請房屋二胎貸款嗎?
  • 若信用狀況不佳,申請銀行房屋二胎貸款的難度會增加。銀行通常對信用條件要求較高,信用不佳者恐怕會被婉拒申貸。不過,大型融資公司會對信用狀況的要求較為寬鬆,對於有輕微信用瑕疵者仍有機會通過審核。

申請房屋二胎貸款需要滿足多項條件,包括房屋殘值、信用評分、收入證明等。選擇合適的貸款機構和準備齊全的文件是成功的關鍵。無論是選擇銀行還是民間融資公司,都應仔細評估自身的財務狀況和還款能力,以確保貸款方案符合你的資金需求並能夠順利還款。