房屋二胎申請條件大公開 申請前必備資料與流程指南

正在考慮申請房屋二胎貸款來解決資金需求？了解申請房屋二胎條件、流程和利率是成功申請的關鍵。二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下，再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款，通常用於資金周轉或其他財務需求。本文將深入探討二胎房貸的條件、利率、額度、以及如何選擇合適的貸款管道。

房屋二胎申請條件

想要透過房屋二胎來快速取得資金，那麼在申請前，必須了解申請房屋二胎條件是什麼，才能順利過件並且取得資金。我們將帶你了解房屋二胎申請條件，讓更清楚自己是否符合申請資格，並順利取得所需的資金。

1.申請房屋二胎條件

一般來說，申請二胎房貸需要符合以下條件：

• 擁有房屋所有權： 借款人必須擁有完整的房屋所有權，房屋不可持分、或有處分登記。
• 房屋增貸價值： 房屋的價值必須足夠高，扣除既有貸款後，仍有足夠增貸價值作為擔保。
• 信用狀況良好： 銀行會審核借款人的信用紀錄，聯徵信用評分至少需有600分以上。
• 穩定收入條件： 借款人需有穩定的收入來源，能夠證明有足夠的還款能力。

2.其他房屋二胎條件限制

• 房屋年齡：銀行會對房屋的屋齡有所限制。申請銀行二胎房貸的房子不能超過30年。
• 房屋所在地： 在台灣的離島地區，如澎湖、蘭嶼、綠島、金門、馬祖、小琉球等，銀行或融資公司目前不提供二胎房貸服務。
• 警示帳戶：如果有警示帳戶紀錄，銀行會拒絕二胎房貸申請。警示帳戶通常是指有過逾期還款、欠款未清等不良信用紀錄的帳戶。
• 其他負債：借款人的負債情況也會被考慮。如果借款人名下有多筆、高利率的負債，銀行會認為其還款能力不足而婉拒申貸。
• 近期增貸：若有借款人有短期內增貸的情況，銀行可能會對申請人的還款能力產生疑慮，進而影響二胎房貸的申請。
• 聯徵多查：

申請房屋二胎需要符合一定的條件，在申請前，務必評估自身狀況，並多方比較不同銀行的方案，選擇最適合自己的貸款方案。

銀行與民間融資房屋二胎條件大比拼！哪種管道適合你？

想要申請房屋二胎，但不知道該選擇銀行還是民間融資？兩者在申請條件、利率、額度等方面都有所差異。以下將為你分析銀行與民間融資的房屋二胎條件，幫你做出最適合的選擇。

1.銀行與民間融資房屋二胎條件比較

2.適合申請銀行二胎的族群

• 信用良好，有穩定收入者。
• 負債比低於60%者。
• 適合不急需資金者。

3.適合選擇民間融資的族群

• 信用狀況較差，或沒有正式財力證明者。
• 銀行貸款增貸不過、或增貸額度不足者。
• 想要快速取得資金者。

選擇房屋二胎融資方式時，了解銀行與民間房屋二胎條件的差異非常重要。借款人需要綜合考量自身的經濟狀況、信用狀況、資金需求以及對利率的承受能力。建議在申請前，多方比較不同管道的二胎房貸方案，以能選擇最適合自己的方案。

房屋二胎條件比較 二胎利率與額度

在考慮申請房屋二胎貸款時，了解房屋二胎的利率、額度是非常重要的。了解各家銀行、民間融資公司的房屋二胎條件，可以幫助你快速找到最適合自己的貸款方案。

1.房屋二胎利率比較

以下是幾家銀行的二胎房貸利率範圍：

• 國泰世華銀行：3.45%
• 玉山銀行：3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%）
• 台新銀行：3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）
• 兆豐銀行：3.378%（總費用年百分率3.41%起）
• 王道銀行：5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）
• 永豐銀行：5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）
• 遠東商銀 ：3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）
• 凱基銀行 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）
• 新光銀行 4.13%起（總費用年百分率4.67%起）
• 陽信銀行 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）
• 台中銀行 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）
• 三信商銀 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%）
• 融資二胎房貸：7%~14%
• 民間二胎房貸：9%~36%起

2.二胎房貸額度比較

不同銀行提供的二胎房貸額度範圍如下：

• 國泰世華銀行：20萬至150萬元
• 玉山銀行：最低50萬元起
• 台新銀行：50萬至300萬元
• 兆豐銀行：依本行鑑估辦法核貸
• 王道銀行：最高500萬元
• 永豐銀行：最低50萬元起
• 遠東商銀：最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)
• 凱基銀行：最高500萬元
• 新光銀行：最高600萬元
• 陽信銀行：最高擔保品價值95%
• 台中銀行：最高600萬
• 三信商銀：50~200萬
• 融資二胎房貸：最高額度為500萬
• 民間二胎房貸：未載明。

二胎房貸的利率和額度因申請管道而異，借款人在選擇時應仔細比較各房屋二胎條件。銀行的二胎房貸利率通常較低，適合信用良好且有穩定收入的申請人，而民間融資的利率較高，但審核條件相對寬鬆，適合急需資金且信用條件不佳的申請人。選擇適合自己的貸款方案，才能有效解決資金需求。

房屋二胎申辦銀行、民間融資公司哪個適合？優缺點比較

在考慮申請房屋二胎貸款時，選擇銀行、股票上市融資公司或民間借款公司是三個主要的管道。這三者貸款管道在申請利率、額度等方面存在顯著差異。了解這些差異將幫助你做出最適合自己的選擇，以下是三者的比較。

1.銀行房屋二胎貸款

優點：

1. 利率較低：銀行的二胎房貸利率通常較低，約在2.5%至18%之間。
2. 風險較低：銀行受政府監管，風險相對較低。
3. 額度較高：銀行的貸款額度通常較高，最高可達房屋市價的90%。
4. 審核嚴謹：銀行的審核程序較為嚴謹，確保借款人的還款能力。

缺點：

1. 審核嚴格：銀行對借款人的信用評分、收入證明等要求較高。
2. 申辦時間較長：銀行的申辦流程較為繁瑣，通常需要7至15天。

2.股票上市融資公司

優點：

1. 審核寬鬆：融資公司對借款人的信用評分、收入證明等要求較低。
2. 申辦速度快：融資公司的申辦速度較快，通常只需3至5天即可完成撥款。
3. 貸款方案多：融資公司提供的貸款方案較為靈活，適合短期資金需求。

缺點：

1. 利率較高：融資公司的利率稍高，約在7%至14%之間。
2. 風險較高：融資公司選擇較多，建議選擇合法設立的融資公司。
3. 透過經銷商：申請融資房屋二胎房貸，需透過融資公司指定經銷商。

3.民間借款公司

優點：

1. 審核條件不限： 民間借款公司對借款人的財力、信用條件沒有要求。
2. 申辦速度快：民間借款公司的審核流程沒有標準流程，宣稱當天就能撥款。

缺點：

1. 利率較高：融資公司的利率最高，約在9%至36%之間。
2. 風險較高：民間借款公司缺乏政府監管，民間融資公司的風險較高。
3. 隱藏費用：部分民間公司公司存在合約隱藏費用，如代辦費、諮詢費等。

房屋二胎貸款的申請流程

房屋二胎貸款是一種靈活的融資方式，適合需要額外資金但不想出售房產的借款人。在申請過程中，選擇合適的貸款機構和準備齊全的文件是成功的關鍵。了解二胎房貸申請流程及所需文件，可以讓借款人更順利完成申請，獲得所需資金。

1.申請房屋二胎流程

• 評估需求：確定所需的貸款金額和房屋價值。
• 選擇貸款管道：選擇合適的銀行、大型融資公司辦理。
• 準備文件：包括身分證、房屋所有權證明、財力證明等。
• 房屋鑑估：貸款管道會對房屋進行鑑估。
• 送件審核：將資料送交貸款機構進行審核。
• 簽約對保：審核通過後，簽訂貸款合約並進行對保手續。
• 設定抵押權：完成簽約後，需至地政機關設定二順位抵押權。
• 資金撥款：抵押權設定完成後，貸款機構將貸款金額撥入帳戶。

2.申請房屋二胎準備文件

在申請二胎貸款之前，需準備以下基本文件：

• 身份證明文件：包括身分證正反面影本及健保卡或健保卡影本。
• 工作證明文件：如在職證明、勞保投保資料、營業登記證及公司財務報表等。
• 財力證明文件：包括近半年至一年房貸繳款證明、收入證明、3至6個月的存摺明細等。
• 房屋相關文件：第一胎房貸餘額證明、土地及建物權狀。

房屋二胎條件常見FAQ

• Q.什麼是房屋二胎貸款？
• 房屋二胎貸款是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再次以同一房產作為抵押，向另一家銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。這筆貸款的順位排在首順位房貸之後，因此風險較高，利率也相對較高。
• Q.申請房屋二胎貸款的條件有哪些？
• 申請銀行二胎房貸借款人必須年滿18歲且不超過65歲、必須擁有房屋的所有權，且房屋必須有殘值或增值空間、第一順位房貸需要正常繳款滿一年以上、提供近半年的財力證明等。
• Q.房屋二胎貸款的利率是多少？
• 房屋二胎貸款的利率通常高於第一順位房貸。銀行的二胎房貸利率大致在年利率3%至16%之間，而民間融資公司的利率則可能高達36%。
• Q.房屋二胎貸款的額度有多高？
• 房屋二胎貸款的額度取決於房屋的殘值、現有的原房貸餘額以及借款人的信用狀況。一般來說，銀行的二胎房貸額度最高可達房屋市價的80%，而融資公司的額度最高為500萬。
• Q.申請二胎房貸需要準備哪些文件？
• 申請銀行房屋二胎要包括身份證明文件（雙證件）、正式收入財力證明、房屋所有權證明及原房貸的繳款紀錄。
• Q.如果信用狀況不佳，還能申請房屋二胎貸款嗎？
• 若信用狀況不佳，申請銀行房屋二胎貸款的難度會增加。銀行通常對信用條件要求較高，信用不佳者恐怕會被婉拒申貸。不過，大型融資公司會對信用狀況的要求較為寬鬆，對於有輕微信用瑕疵者仍有機會通過審核。

申請房屋二胎貸款需要滿足多項條件，包括房屋殘值、信用評分、收入證明等。選擇合適的貸款機構和準備齊全的文件是成功的關鍵。無論是選擇銀行還是民間融資公司，都應仔細評估自身的財務狀況和還款能力，以確保貸款方案符合你的資金需求並能夠順利還款。