是否正在考慮申請二胎房貸，想知道各銀行二胎房貸利率比較的資訊？二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下，再次向銀行或民間融資貸款公司申請的第二順位房屋貸款。由於二胎房貸的利率通常高於一胎房貸，了解不同銀行的利率差異及申請條件，對於找到最合適的申請二胎房貸方案有幫助。透過比較各大銀行二胎房貸利率、額度及適合對象，讓你可以更有效地規劃自己的資金需求，降低未來的還款壓力。
銀行二胎房貸利率比較
二胎房貸利率是指借款人向銀行或其他金融機構申請房屋二胎貸款時，所要支付的利息費用。二胎房貸利率會根據申請管道、貸款條件、借款人信用狀況等因素而有所不同。以下是根據不同管道的二胎房貸利率範圍：
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
由於二胎房貸利率較高，因此建議要謹慎評估。 在申請二胎房貸之前，應先比較不同管道的利率和條件，並充分了解各二胎房貸管道的風險。
為什麼二胎房貸利率比較高？
為什麼二胎房貸的利率通常比一般房貸高？二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下，再次申請的二順位房屋貸款。二胎房貸提供了靈活的資金選擇，但二胎房貸利率比較高的原因值得探討。本段我們將說明將說明二胎房貸利率較高的原因，並提供申請二胎房貸時需要注意的事項。
二胎房貸利率比較高的原因
- 風險較高：二胎房貸的風險較一胎房貸高，因為在借款人無法償還貸款時，二胎房貸的銀行只能在一胎房貸的銀行受償後，放款方需面臨更大的風險，因此需要收取比較高的利率來彌補這些風險。
- 求償順位：二胎房貸的求償順位低於一胎房貸，這點使二胎房貸的在法拍程序中處於不利地位。當房屋被法拍時，第一順位的銀行會優先受償，而二胎房貸的則可能無法獲得足夠的償還金額。
- 貸款額度與條件：二胎房貸由於求償順位並非首位，二胎貸款對承貸方的風險較高，因此銀行為了降低風險，在利率、額度方面都較一般房貸來得嚴格，來確保貸款的安全性。
由此可知，二胎房貸利率比較高主因在於貸款風險高、求償順位較低以及貸款條件較為嚴格。借款人在考慮申請二胎房貸時，應充分了解這些因素，並評估自身的還款能力，以避免未來可能的財務困境。
為什麼我的二胎房貸利率比較高？影響二胎房貸利率的因素？
在充分了解二胎房貸利率比較高的原因之後，是否發現申請二胎房貸自己的利率比預期的要高？了解影響二胎房貸利率的因素，能夠幫助你對房貸利率有更具體的認識：
1.貸款申請管道
不同管道提供的二胎房貸利率略有所不同。銀行二胎房貸利率較低，但審核較為嚴格；融資公司二胎房貸利率較高，但審核較為寬鬆；民間貸款機構的利率最高，但風險也最高。
2.貸款額度、還款期限
二胎房貸貸款額度、貸款期限、貸款成數等貸款條件因素，也會影響二胎房貸利率。一般來說，貸款金額越高、貸款年限越長、貸款成數越低的貸款，其利率相對較高。
3.房屋增貸空間
房屋市場價值越高，代表房屋的變現能力較強，銀行承擔的風險較低，因此利率也較低。
4.借款人財力、信用狀況
借款人的財務、信用狀況也會影響二胎房貸利率。對於條件良好的借款人，二胎房貸利率會較低。
在申請二胎房貸時，借款人應綜合考慮上述因素，選擇利率較低、符合自身條件的貸款產品。
二胎房貸利率怎麼計算？
二胎房貸的利率計算方式主要有兩種，分別是本息平均攤還和本金平均攤還。兩種方式各有優缺點，借款人可依自身需求選擇合適的還款方式。
1.二胎房貸本息平均攤還
也稱作本息均攤、本息攤還、本利攤、每月定額攤還。每月還款金額固定，包含部分本金和部分利息。這種方式適合希望每月還款金額穩定的人。
二胎房貸平均每月應還本息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率) 月數]×月利率}÷{[(1＋月利率) 月數]－1}
2.二胎房貸本金平均攤還
本金平均攤還是一種將貸款本金按期數平均分攤的還款方式。每期還款的本金固定，而利息則隨著貸款餘額的減少而逐漸減少。
二胎房貸利息本金攤還公式平均每月應還本金金額＝貸款本金÷還款總月數每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
二胎房貸利率多少合理？
二胎房貸利率會根據不同的貸款管道，和個人條件而有所不同。根據民法第205條的修正，從110年7月20日開始施行，任何借款或包含二胎房貸年利率不得超過16%。若二胎房貸約定的利率超過16%，超過部分的利息將視為無效，不再具有法律效力。
此外，當舖業法有明文規定，合法當舖利息年利率不得超過30%，意即每月2.5%，簡單來說每一萬元一個月利息為250元。因此，二胎房貸利率應在這個範圍內才算是合理。
避免落入二胎房貸高利貸陷阱的技巧
在考慮申請二胎房貸時，借款人最擔心的問題之一就是高利率的影響。高利率不僅會增加每月的還款負擔，還可能影響長期的財務狀況。那麼，如何在申請二胎房貸時避免高利率的陷阱呢？
1.比較不同貸款管道的利率
不同的銀行和貸款機構提供的二胎房貸利率差異很大。借款人應該多方比較不同貸款管道的二胎房貸利率和計息方式，以找到最合適的貸款方案。即使是月利率與年利率的差異，仔細計算下來會發現存在很大的落差。
2. 了解貸款的總費用年百分率（APR）
除了利率外，借款人還應該注意貸款的總費用年百分率（APR），這包括利率及其他相關費用。了解APR能幫助借款人全面評估貸款的成本，避免因隱藏費用而造成的高額支出。
3.注意合約不合理的隱藏費用
在申請二胎房貸時，除了利率外，借款人還應注意各種隱藏費用，如手續費、評估費和保險費等。這些費用可能會顯著增加貸款的總成本，因此在簽約前務必仔細閱讀合約條款。
4. 尋求專業的貸款管道協助
若對於二胎房貸的申請流程或利率計算不熟悉，建議尋求專業的貸款經理人協助。他們能根據你的實際情況提供專業建議，幫助你找到最合適的貸款方案，並避免高利率的陷阱。
透過上述的方法，就能幫助你在申請二胎房貸時，避免一時被業者的低利率廣告吸引，而落高利貸的陷阱哩，確保你減少不必要的貸款成本。
二胎房貸利率常見FAQ
- Q.二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸的利率通常高於第一胎房貸，因為二順位房貸承辦管道需承擔的風險較高。各銀行二胎房貸利率大多在6%以上；好事貸二胎房貸與銀行二胎房貸差不多，約在7%~14%之間。
- Q.二胎房貸的利率如何計算？
- 二胎房貸利率計算方式與一胎房貸類似，主要取決於貸款額度、還款期限、以及借款人的信用評分和財務狀況。
- Q.二胎房貸的還款方式是什麼？
- 二胎房貸通常是以本息攤還的方式還款，即每期都需繳納貸款本金與利息。
二胎房貸利率受多種因素影響，包括你的信用評分、房屋所在地點、房屋價值以及貸款成數和期數。雖然二胎房貸的利率較高，但對於急需資金的人來說，這是一個有效的解決方案。謹慎評估自身的財務狀況和還款能力，並選擇正規的貸款管道，以降低二胎房貸的風險。