急需一筆資金卻苦無門路嗎？房屋二胎貸款是一種快速取得資金的方式，適合名下已經有房貸但仍需要額外資金的借款人。想申請房子二胎房貸，了解房子二胎條件是第一步！本文詳細解析符合申請的資格、申請流程、所需文件等關鍵資訊，幫助你輕鬆就辦好二胎房貸！
房子可以申請二胎貸款嗎？
「房子可以二胎嗎？」這是許多人在面臨資金週轉問題時常提出的疑問。房屋二胎借款是什麼？就是在已有一筆房貸的情況下，再次將房屋抵押給銀行或貸款公司，再次取得額外資金的方式。這時房子是第二次抵押，因此房子二胎借款又可稱為二胎房貸、二順位房屋貸款。
房子二胎貸款額度高、撥款速度快，因此深受有大筆資金借款人的青睞，但是，房屋二胎貸款卻不見得適合每個人，申請時需要符合特定的條件，想知道房子二胎條件是什麼？同時會如何影響房貸利率、額度，就跟著本文一起來了解。
申請房子二胎條件是什麼？
申請房子二胎貸款，除了房屋本身的條件外，個人信用狀況和財力能力也是銀行審核的重要依據。以下是申請房子二胎的基本條件：
- 貸款年齡要求：借款人需年滿20歲以上且不超過65歲。不同申請管道會略有所不同，這是銀行為能確保借款人能夠在貸款期間內償還貸款。
- 擁有房屋所有權：借款人或保證人必須名下有房產，該房產繳款情況良好、且需具有一定的增貸價值。
- 房屋狀況與價值：房屋的現值和狀況是決定二胎額度的重要因素。房屋的市場價值越高、屋況越好，貸款額度越高。
- 房貸還款狀況：借款人原有的房貸需已正常繳款滿一年以上，以證明借款人有充分能力負擔多一筆房貸。
- 借款人信用評分： 良好的信用紀錄是申請二胎房貸的必要條件。銀行通常會要求申請人提供信用報告，以評估其還款能力。
- 借款人財力能力： 銀行會審核借款人的收入、負債比等，以評估其是否有能力按時償還貸款。
申請房子二胎需要符合多項條件，包括房屋價值、信用狀況、還款能力等。相較於一胎房貸，二胎房貸的審核標準會更嚴格，因此，在申請前務必仔細評估自身條件，並選擇適合的貸款管道。
房子二胎貸款加分條件
想成功申請房子二胎貸款，還必須知道哪些條件能讓二胎房貸更順利的通過審核。透過以下房子二胎加分條件，能大大提升二胎房貸的過件機率。
- 穩定的收入來源： 銀行會審核借款人的收入證明、繳款紀錄、負債比等，以評估是否具有還款能力。
- 良好的信用紀錄： 聯徵須沒有貸款、信用卡逾期繳款紀錄。信用評分良好，能讓銀行對還款能力更有信心。
- 降低名下負債比： 降低信用卡循環餘額、減少其他貸款，能讓您的負債比降低，增加銀行核貸的意願。
- 優良的房屋條件： 房屋的屋齡、地點、以及維護狀況，都會影響銀行對房屋價值的評估，而影響貸款額度。
- 提供優良保證人： 如果您的信用狀況不是很好，提供一位信用良好的保證人，也能增加過件的機會。
- 提供其他財力證明： 除了薪資證明，還可以提供存款證明、股票證券等財力證明，讓銀行更了解財務狀況。
提高二胎房貸的過件率，需要從多方面著手。除了準備齊全的申請文件外，良好的信用紀錄、穩定的收入、優質的房屋條件以及合適的申請管道，都是增加房子二胎貸款過件機會的重要因素。
房子二胎的利率、額度有多少？
房子增值空間大，在需要額外資金時，申請房子二胎貸款成為許多人的選擇。這種再次用房子借錢的方式對於急需資金週轉的人來說，是一個不錯的選擇。然而，了解房子二胎的利率和額度對於借款人非常重要。這不僅影響到貸款的總成本，也關係到每月還款的負擔。
（1）房子二胎利率
由於房屋二胎貸款屬於次順位貸款，貸款風險較高，因此利率會比一胎房屋貸款高。根據2024年的最新資料，各二房貸利率約在3%～16%（年利率）左右。
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 遠東銀行：3%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 國泰世華銀行：3.45%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
（2）房子二胎額度
房子二胎的額度通常以房屋的鑑價價值為基礎，扣除原房貸設定金額或現有房貸餘額後計算。一般來說，房子二胎的額度將因申請管道不同，額度從10萬~600萬都有。
- 銀行二胎房貸：最高額度為600萬
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：未載明。
房子二胎貸款是一種有效的資金週轉方式，但在申請前，務必詳細了解條件、利率和額度，並審慎評估自身的還款能力。這樣才能確保在享受資金便利的同時，不會給自己帶來過大的財務壓力。
申請房屋二胎會影響信用嗎？
申請房屋二胎貸款是否會影響信用，這是許多貸款人關心的問題。房屋二胎貸款是指在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押向金融機構申請貸款。了解房屋二胎貸款對信用的影響，以及信用不良時的二胎房貸管道推薦。
（1）申請房屋二胎會影響信用嗎？
申請房屋二胎貸款確實可能會影響個人信用。主要原因包括：
- 信用查詢記錄：每次申請銀行貸款時，都會查詢借款人的信用報告，若有聯徵多查紀錄會對信用評分產生負面影響。
- 信用負債比率：二胎房貸會增加借款人的總負債額，從而提高信用負債比率，這會降低信用評分2。
- 還款行為：如果借款人無法按時還款，將會對信用評分產生負面影響3。
（2）申請房屋二胎聯徵信用不良貸款管道
對於聯徵信用不良的借款人來說，申請銀行二胎房貸會有相當的難度，但還有以下貸款管道可以考慮：
- 上市融資公司：融資公司通常不會調閱聯徵報告，審核較為寬鬆，貸款利率比銀行高些。
- 代書代辦公司：透過代書、代貸款不需要信用查詢，雖然適合信用不良的借款人，不過利率與風險較高。
- 當鋪貸款業者：當鋪貸款不需要信用查詢，但貸款利率很高，申貸前須謹慎評估。
房子二胎是一種有效的財務工具，可以幫助您在需要時獲得資金。然而，每個人的情況都是獨特的，因此在申請房子二胎之前，了解所有的條件和要求是非常重要的。希望這篇文章能夠為您提供有關房子二胎的相關資訊，並幫助您做出最佳的決定。