臨時需要一筆資金卻苦無管道？ 房子二胎是一種在現有房貸基礎上，新增一筆貸款的方式，適合需要額外資金周轉的人。什麼是房屋二胎？ 簡單來說，就是將已辦理第一順位的房子再次設定抵押，向銀行或其他貸款管道借款。想了解房子二胎可以貸多少、房屋二胎利率、申請條件、風險等問題， 本文將詳細為你一一解說，讓你輕鬆搞懂房屋二胎貸款。
房子二胎是什麼？
房子二胎簡單來說，就是在名下已經有一筆房屋貸款（一胎房貸）的情況下，將同一間房屋再次辦理設定抵押，給銀行或其他貸款管道，已取得另一筆資金的方式。此時，因為房子是第二次抵押，這筆貸款是「第二順位」，因此房子二胎又可稱之為二胎房貸、房屋二貸或二順位房貸。
房子二胎適合誰申辦？
目前，房屋二胎貸款已成為許多房貸族解決資金需求的選項，適合有特定資金需求的人。若有以下情況下，可以考慮申請申請二順位房貸：
- 申請房屋增貸婉拒者： 若之前有申請房貸增貸，卻未過件或核定貸款額度不足，二胎房貸會是另一個選擇。
- 臨時急需資金周轉者： 在面臨急需一筆大額資金，而手邊的錢不夠用時，二胎房貸是個快速取得資金管道。
- 自營商或自由職業者： 對於沒有固定的薪資證明，申請銀行二胎房貸會比較困難，申請融資民間二胎則可承辦。
- 想要進行債務整合者： 房子二胎可以一次將多筆高利率的債務，整合為一筆新的貸款，能夠降低每月還款壓力。
- 想創業或投資的人者： 對於想要創業或投資，但又沒有足夠的資金時，那麼申請房子二胎可以提供一筆資金。
房屋二胎貸款是一種靈活高效的資金解決方案，適合多種資金需求的情況。臨時大筆資金需求，例如裝修房屋、整合負債或應急資金，房屋二胎貸款都能提供即時的幫助。
申請房子二胎利率、額度
申請房子二胎貸款可以利用自房貸償還的空間、房屋增值的空間，取得額外一筆房屋貸款的資金。申請房子二胎貸款時，房子二胎利率有多少？房子二胎可以貸多少，這兩大問題是申請最重要的考慮因素。
（1）房子二胎利率
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
（2）房子二胎額度
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：未載明
銀行二胎房貸額度最高為600萬，銀行會根據房屋的現值與原房貸設定金額，來決定可貸額度；融資公司房子二胎額度最高為500萬。貸款成數計算方式，取決於房屋現值減去原房貸餘額；民間二胎房貸款額度雖無上限，但申請利率、風險極高，務必謹慎評估。
房子二胎申請條件
申請房子二胎貸款可以解決資金需求，掌握申請房子二胎條件就是成功取得貸款的關鍵。那麼，房子二胎貸款的申請條件有哪些？以下將詳細說明申請二胎房貸的主要條件和限制。
（1）房子二胎申請條件
- 申貸年齡要求：必須年滿20歲且不超過65歲。
- 房屋持有所有權：必須擁有房屋的所有權，並且房屋必須有殘值，或有增值的空間。
- 原房貸繳款情況：申請房子二貸房屋的第一順位房貸需要正常繳款滿一年以上。
- 借款人財力條件：借款人必須提供近半年的財力證明給銀行，確保有足夠的還款能力。
- 借款人信用紀錄：借款人需有良好的信用評分紀錄，這包括穩定的收入和負債比不能過高。
（2）房子二胎申請條件限制
1.信用狀況
- 信用瑕疵：銀行非常重視借款人的信用狀況。如果有信用瑕疵或信用不良，基本上無法申貸。
- 近期增貸：如果一年內已經辦過其他貸款，或三個月內聯徵查詢次數超過3次，銀行會認為申請人財務狀況不穩定。
- 警示帳戶：若銀行帳戶被列為警示帳戶，代表可能涉入刑事犯罪案件，就會無法向銀行辦理任何貸款業務。
- 支付命令：收到法院的支付命令，代表可能有貸款、信用卡債務未還清或積欠管理費等情況，也會被銀行婉拒申貸。
2.房屋狀況
- 貸款空間：房屋必須有可貸空間。如果原房屋貸款額度已經貸滿，或房子無增值空間，無法申請二胎房貸。
- 屋齡條件：申請房屋貸款時，銀行會考量房屋的年限。對於屋齡超過30年以上的老屋，基本上會無法申貸。
- 房屋產權：房屋所有權必須完整，無保存登記、共同持分、或處分權受到限制的房屋，無法申請二胎房貸。
申請二胎房貸需要考量多方面的條件，保持良好的信用狀況和房屋狀況，是准駁的基本關鍵。避免信用瑕疵、聯徵多查和警示帳戶等情況，將有助於順利申請二胎房貸。
房子二胎的優缺點
房子二胎對於急需資金的人來說，是一個快速救急的途徑。那麼，二胎房貸有哪些優點和缺點呢？讓我們一起來探討。
（1）房子二胎的優點
- 貸款額度較高：房屋二胎不受DBR22限制，借款人可以貸到更高的金額，能滿足較高資金需求的借款人。
- 快速取得資金：相比其他貸款方式，二胎房貸的審核速度較快，能迅速讓借款人取得所需資金。
- 申請條件寬鬆：特別是向民間貸款機構申請時，無需審核薪資證明，即使信用有瑕疵者也可申貸。
- 靈活還款方案：房屋二胎貸款提供多元的貸款方案，借款人可以根據自身能力與條件，選擇合適的還款方案。
（2）房子二胎的缺點
- 貸款利率較高： 由於二胎房貸的核貸方屬於「第二順位」，風險較高，因此利率通常比一般房貸高。
- 還款壓力較大： 除了原本的房貸，你還要多還一筆二胎房貸的錢，可能會增加你的經濟壓力。
- 房貸寬限期限制：申請銀行二胎房貸無提供房貸寬限期；融資公司則有提供兩年房貸寬限期。
- 貸款管道風險：二胎房貸申請管道眾多，申請前須謹慎挑選，避免落入不合理利率、收費的高利貸陷阱。
房屋二胎是解決資金需求的一個好選擇，特別是對於需要大額資金、且財力、信用狀況良好的借款人。但在申請之前，一定要仔細比較各家銀行的方案，並評估自己的還款能力，以免造成不必要的負擔。
如何申請房子二胎房貸？流程、文件
透過申請房子二胎貸款，可以快速解決短期資金需求的問題。然而想要順利取得貸款，就必須了解房屋二貸的申請步驟、流程和所需文件。
1. 前期準備
- 收集文件： 身分證、戶籍謄本、土地建物權狀、一胎房貸相關文件、收入證明（如薪資單、存摺）、財力證明等。
- 房屋整理： 保持房屋整潔，方便銀行人員進行現場勘查，對於提高房貸額度、爭取較低的房貸利率有實質的幫助。
2. 申請送件
- 選擇貸款機構： 比較各家銀行或貸款管道的利率、額度、條件，選擇最適合自己資金需求與還款能力的方案。
- 填寫申請書並提交： 詳實填寫申請書上的個人資訊及房屋資訊，並將準備好的文件送交銀行或其他貸款管道。
3. 條件審核
- 信用評估： 銀行會評估申請人的信用狀況、收入穩定性及還款能力。
- 房屋鑑價： 貸款管道會派員到房屋現場進行鑑價，以評估房屋價值。
4. 簽約對保
- 確認合約內容： 詳閱貸款合約，確認利率、還款期限、違約金等條款。
- 辦理對保手續： 在雙方確認貸款資料無誤後，就可以完成對保手續。
5. 設定抵押權
- 地政事務所辦理： 到地政事務所辦理抵押登記，將房屋設定為第二順位抵押。
6. 撥款撥付
- 款項入帳： 設定抵押權後，就會將貸款金額撥入所指定的銀行帳戶中。
申請二胎房貸雖然流程繁瑣，但只要準備充分的資料，並仔細比較各家房屋二貸的方案，就能縮短二胎房貸審核的流程。
房子二胎申請風險與注意事項
申請房子二胎能快速解決資金需求，但同時也伴隨著較高的利率和風險。因此，在申請二胎房貸前，有一些重要的注意事項需要了解，才能確保申請過程順利、且避免落入貸款詐騙風險。
- 選擇安全合法的管道：申請二胎房貸時，一定要選擇受到政府監督的銀行或大型融資公司，以保障自身權益。
- 比較各家銀行的方案： 不同的二胎房貸申請管道，所提供利率、額度會有差異，建議多比較幾家，選擇最適合自己的方案。
- 注意貸款利率與收費：在諮詢過程中，應仔細了解各家貸款利率和各項收費的方式。銀行和大型融資公司的利率和收費較透明，但民間貸款公司通常存在較高的利率和不合理的收費項目。
- 清楚了解合約內容：在簽約前，必須詳細閱讀並理解合約中的所有條款，包括利率、貸款額度、還款方式等。特別是利率部分，應確保其在合理範圍內，避免落入高利貸的陷阱。
- 評估自身還款能力：申請二胎房貸時，等於名下會有兩筆房屋貸款，因此須謹慎評估自己的還款能力，以免造成還款壓力。
- 準備必要申請文件：申請二胎房貸時，需準備好相關文件，如身份證明、財力證明、房屋所有權狀等，以加快審核速度。
房屋二貸雖然能快速取得資金，借款人需謹慎評估自身財務狀況，建議多方比較，選擇合適的貸款管道，就能避免不必要的貸款風險。
房子二胎申請常見FAQ
- Q.什麼是房子二胎貸款？
- 房子二胎是指在房屋已經設定第一抵押房屋貸款的情況下，再次以同一房屋作為擔保，向銀行或其他貸款管道申請的二順位房屋貸款。
- Q.二胎房貸的利率會比一般房貸高嗎？
- 是的，由於二胎房貸的風險較高，因此利率通常會比一般房貸高。
- Q.哪些房屋情況無法申辦房子二胎貸款？
- 預售屋、持分房屋、只有地上權或使用權的房屋、位於離島地區的房屋、宮廟、山坡地房屋、鐵皮屋、磚造房屋、農舍等情況下，通常無法申辦二胎房貸。
- Q.二胎房貸的利率如何計算？
- 房子二胎利率通常較高，銀行的年利率範圍約在3%-16%，而融資民間貸款的二胎利率則為7-30%左右；當鋪二胎房貸利率最高為36%。
透過本文說明後，想必對於申請房子二胎貸款有更深的認識與了解。房子二胎貸款適合已經有房貸但仍需額外資金的借款人。透過了解各貸款管道的利率、申請條件及可貸額度，借款人可以選擇最適合自己的貸款方案。然而，由於二胎貸款的順位較低，風險相對較高，因此在申請前應仔細評估自身的還款能力及風險承受能力。