房屋二胎是什麼？這是種讓你在已有房屋抵押的情況下，透過申請第二順位抵押貸款，取得額外的資金。在面對突如其來的資金需求時，房屋二胎貸款是一個值得考慮的選擇。但如何才能順利申請，並取得理想的貸款條件？了解二胎房貸的申請流程、條件和利率，將有助於你更順利的完成貸款申請。讓我們一起透過本文完整認識房屋二胎，讓你在申辦過程中更加得心應手。
房屋二胎貸款是什麼？
房屋二胎貸款，又稱為二順位房貸或次順位貸款，是指在房屋已經抵押過一次的情況下，再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。由於房屋二胎的抵押權為第二順位，因此其風險相對較高，通常會導致較高的利率。這類貸款主要用於增貸資金、資金周轉、債務整合或其他緊急資金需求。
房屋二胎與房屋增貸的差別
在考慮房屋貸款的時候，許多人會面臨「房屋二胎」與「房屋增貸」之間的選擇。這兩者都是利用現有房屋抵押來獲取資金的方式，但其申辦條件、利率以及適合的情境卻有很大的差異。房屋二胎與房屋增貸的主要差異包括：
1.貸款定義
房屋二胎是對同一房產的第二次抵押貸款，即在已有一筆房貸的基礎上再次申請貸款；而房屋增貸是對現有房貸的額外貸款，通常基於房產價值增加或已還款部分的基礎上進行。
2.申辦管道
房屋二胎可透過銀行、股票上市融資公司或民間貸款公司辦理，審核寬鬆，信用瑕疵也可辦理；而房屋增貸則必須通過原貸款銀行申請，審核條件相對嚴格。
3.利率與額度
房屋二胎的利率通常較高，但可貸成數通常高於90%，適合資金需求量較大的情況；而房屋增貸利率較低，可貸額度通常是原先房貸償還的總金額。
4.風險與費用
房屋二胎的利率高、風險較大，但適合資金需求緊急者；而房屋增貸則適合信用良好且有穩定收入者，風險較低。
因此，如果你希望迅速取得貸款資金，且審核條件不那麼嚴格，那麼房屋二胎是比較好的選擇。然而，如果你擁有良好的財力、信用記錄並能接受較長的審核時間，房屋增貸是一個選擇方案。
房屋二胎申請條件是什麼？
是否正在考慮利用房屋二胎貸款來解決資金需求？在申請之前，了解申請房屋二胎條件是非常重要的。這不僅能幫你提高申請成功的機率，還能確保你選擇最適合的貸款方案。只要你的申請條件符合以下房屋房屋二胎申請條件，就能提出申辦：
1.申請房屋二胎條件：房屋條件
- 房產擁有：申請房屋二胎的房子，需登記在借款人名下，產權須完整，無保存登記或共同持分等情況。
- 房屋增貸空間：申請房屋二胎的房子需有殘值或增貸價值，這是申請房屋二胎的核心條件。
- 一胎房貸紀錄：原先的一胎房貸需要正常繳款滿一年以上，且無逾期記錄，有助於提高二胎貸款申請的成功率。
２.申請房屋二胎條件：借款人條件
- 年齡限制：借款人或保證人需年滿 20 歲以上，65 歲以下；融資公司、民間借款公司年齡條件開放到70 歲。
- 收入證明：穩定的收入是確保申請人有能力按時還款的關鍵。申請人需要提供工作及收入證明，部分融資公司也可能接受存款作為財力證明。
- 信用狀況：借款人的信用記錄必須良好，無重大信用瑕疵。銀行會調閱借款人的聯徵紀錄、負債比等，以評估其還款能力。
- 了解申請房屋二胎條件是確保貸款順利通過的重要步驟。透過全面評估自己的信用、財力狀況和貸款需求，你可以更好地選擇合適的貸款管道，同時取得得最佳的貸款條件。
房屋二胎的額度、利率與還款年限
當談到房屋二胎貸款，你可能想知道不同銀行、融資公司、民間借款公司的額度和利率的差異。讓我為你整理一下房屋二胎利率與額度最新資訊：
1.各銀行二胎房貸額度、利率、還款年限一覽表
1.國泰世華：
- 額度：20萬至150萬
- 利率：3.45%
- 還款年限：最長10年
2.玉山銀行：
- 額度：50萬起
- 利率：3.15%~9.88%（總費用年百分率3.45%~10.20%）
- 還款年限：最長15年
3.台新銀行：
- 額度：50萬至300萬
- 利率：3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）
- 還款年限：最長7年
4.兆豐銀行：
- 額度：依本行鑑估辦法核貸
- 利率：3.378%（總費用年百分率3.41%起）
- 還款年限：2至10年
5.其他銀行：
- 王道銀行、永豐銀行、遠東商銀、凱基銀行、新光銀行、陽信銀行、台中銀行、三信商銀等也提供不同的二胎房貸方案，你可以根據自己的需求選擇合適的銀行。
2.大型融資公司、民間公司二胎房貸額度、利率、還款年限一覽表
1.股票上市融資公司：
- 額度：最高500萬
- 利率：7%~14%
- 還款年限：7~10年（條件佳者另有提供2年寬限期）
2.民間貸款公司：
- 額度：沒有一定標準
- 利率：9%~36%
- 還款年限：沒有一定標準
二胎房貸額度與利率會因銀行、個人信用狀況、房屋價值等因素而有所差異。建議您在申請前，先比較各家銀行的方案，並評估自身財務狀況，選擇最適合的貸款方案。
房屋二胎申請管道推薦
房屋二胎管道眾多，該如何確保找到最適合的方案？接著本段我們將為你詳細介紹申請房屋二胎推薦管道，讓你在眾多選擇中找到最合適的貸款方式。無論是透過銀行、股票上市融資公司還是民間貸款公司，我們都為你一一分析比較。以係銀行二胎房貸與民間二胎房貸的比較。
1. 申請條件
- 銀行二胎房貸：銀行通常對借款人的信用要求較高，需提供穩定的收入證明和良好的信用紀錄。借款人必須經過嚴格的審核流程，且通常需要有較低的負債比率。
- 融資二胎房貸：融資公司有提供多種房屋二胎貸款產品，借款人可以根據自身需求選擇合適的方案。借款人可以根據自身需求選擇合適的方案。
- 民間二胎房貸：民間貸款機構的審核標準相對寬鬆，適合信用條件不足或急需資金的借款人。利率較高，風險也較大，需謹慎選擇。
2. 貸款額度
- 銀行二胎房貸：銀行的貸款額度通常基於房屋的市場價值，最高可達房屋殘值的60%至80%。然而，銀行會根據借款人的信用狀況來決定最終的貸款額度。
- 融資二胎房貸：融資公司的二胎房貸額度計算方式，是以房屋鑑價、可貸成數、一胎房貸剩餘金額決定。最高貸款額度為500萬。
- 民間二胎房貸：民間貸款機構的額度範圍更為靈活，通常根據房屋的評估價值和之前的貸款金額進行計算，額度可從10萬至600萬不等。
3. 貸款利率
- 銀行二胎房貸：銀行的利率通常較低，範圍在3%至18%之間，且利率相對穩定。這使得借款人能夠在長期還款中減少利息負擔。
- 融資二胎房貸：融資公司貸款利率範圍在7%~14%之間。實際貸款利率會視借款人條件、房屋條件、貸款額度與還款年限等條件而定。
- 民間二胎房貸：民間貸款的利率通常較高，範圍在7%至36%之間，且利率可能因市場變化而波動。借款人需要仔細評估利率的影響，避免未來的還款壓力。
４. 撥款與風險
- 銀行二胎房貸：銀行的放款速度較慢，通常需要7至15天的審核時間，但風險較低，因為銀行受到嚴格的監管。
- 融資二胎房貸：融資公司的放款速度較快，通常在3天~7個工作天即可將貸款金額撥至指定帳戶。
- 民間二胎房貸：民間貸款的放款速度較快，通常在1至3天內即可撥款，但風險較高，部分民間貸款的合約條內容不夠透明，借款人需謹慎選擇。
選擇合適的房屋二胎申請管道，不僅能確保你能得到理想的貸款條件，還能提高申請成功的機會。無論是選擇銀行、股票上市融資公司還是民間貸款公司，建議一定審慎選擇貸款管道，才能確保貸款過程順利，減少未來財務風險。
二胎房貸申請流程與準備文件？
申請二胎房貸的流程通常包括幾個主要步驟，借款人在申請過程中需要準備相關文件並遵循特定的程序。
1. 房屋估價
首先，借款人需要選擇銀行或貸款機構進行房屋估價。專業的估價師會對房屋的現況進行評估，以確定其市場價值，這將影響可貸金額。
2. 準備資料
借款人需準備必要的申請文件，包括：
- 身份證明文件：雙證件影本（例：身分證正反面及健保卡或駕照）。
- 工作財力證明：如薪轉證明、在職證明、勞保投保資料等。
- 房貸繳款情況：提供近半年至一年一胎房貸繳款證明。
- 房屋相關文件：土地及建物權狀。
3. 提出申請
比較各家銀行或融資公司的利率、額度、條件等，選擇最適合自己的。將準備好的文件遞交給銀行或貸款機構，並填寫申請表格。
4. 審核條件
銀行或貸款公司會根據你的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。
5. 簽約對保
經審核通過後，必需與承貸管道簽訂貸款合約，確認借款金額、利率及其他條款。
6. 地政設定與撥款
簽約後，需要至地政事務所進行第二順位房屋抵押權的設定，完成後將貸款金額撥入申請人指定的帳戶。
申請房屋二胎的流程並不難，只要將申請所需文件備妥，並確保了解每個關鍵流程，就能讓你更快的完成二胎房貸的申請，達成資金需求。
適合申請房屋二胎的時機？
在臨時需要大筆資金周轉時，除了向親朋好友借貸，或是申請信用貸款外，房屋二胎貸款是一房貸族不錯的選擇。若你有以下情況，就可以考慮申請申請房屋二胎貸款。
1.急需資金周轉
如果你名下已有房產，但臨時需要資金周轉，例如家庭裝修、支付子女教育費、緊急醫療支出、債務整合或其他急需用錢的情況，房屋二胎是一個選項。相較於信用貸款，二胎房貸通常具有較低的利率和較高的額度，適合短期週轉。
2.增貸額度不足
若原先的房屋貸款已經有過增貸，但仍有資金需求時，那麼二胎房貸是一個可以考慮的選項。只要房屋鑑價房子有增值空間，二胎房貸就提供額外的資金，而不必變賣房產。
3.整合名下債務
如果你名下有多筆高利率的貸款、信用卡費，可以考慮透過二胎房貸進行債務整合。如此不僅能夠降低利率，還可以將還款期限延長，減輕每月的還款壓力。
4.擴大經營需求
對於小企業家來說，在營運過程中難免會遇到想要擴大經營的時候。此時，二胎房貸可以快速提供所需的週轉金，輕鬆幫助你實現展店計劃。
房屋二胎貸款是一種靈活的融資方式,能夠幫助您在特定情況下獲得所需資金。無論是急需周轉、擴大經營,還是債務整合,只要您名下有房屋,且還有貸款空間,二胎房貸都是一個不錯的選擇。
申請房屋二胎的優缺點
在充分了解各管道的房屋二胎利率、額度之後，你還必須知道房屋二胎具有的獨特的優勢與風險。以下將深入探討房屋二胎的優缺點，幫助你申貸前做好評估：
1.房屋二胎的優點
- 額度較高：房屋二胎的貸款額度最高可達房屋殘值的100%，相較於信用貸款有DBR22的限制，更能夠解決較大的資金需求。
- 撥款較快：房屋二胎比房屋增貸的撥款速度快。只要備妥房屋二胎所需的申請文件，並選擇適合的貸款管道辦理，就能快速取得資金。
- 還款彈性：房屋二胎貸款的還款年限最長可達15年，借款人可以選擇合適的還款方案，每月還款金額較少，減輕還款壓力。
- 用途廣泛：申請房屋二胎貸款資金用途較廣，通常可運用於各種用途，如創業、購屋、債務整合等。
2.房屋二胎的缺點
雖然二胎房貸有許多優點，但也伴隨著一些缺點：
- 利率較高：因為第二順位抵押權的關係，二胎房貸的利率較高（銀行約5%~16%，融資公司約7%~14%）。貸款方提高利率以減少可能無法回收貸款本金的風險。
- 管道優劣不一：二胎房貸申請管道有銀行、融資公司和民間貸款機構。銀行和融資公司受到政府監督，風險較低；但若向民間貸款機構申請，可能會面臨未知的風險。
- 申請難度：由於銀行對於二胎房貸的審核較為嚴格，若借款人條件或房屋條件不佳者，可能需要提供財力、信用條件好的保證人，或提供更多的財力證明，以提高過件率。
- 陷阱與風險：假如選擇向非銀行或融資公司以外的貸款機構申請，可能會面臨偽裝成銀行、月利率混淆年利率、巧立名目重複收費、不利條款摻雜合約等陷阱與風險。
房屋二胎雖然能快速解決資金問題，但其高利率和高風險性也需要謹慎評估。在決定申請二胎房貸前，建議你一定要詳細評估自身條件，並比較不同貸款管道的方案。
房屋二胎房貸申請常見FAQ
- Q. 什麼是房屋二胎房貸？
- 房屋二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下，再次以房產作為抵押向金融機構申請的貸款。與首次房貸不同，二胎房貸是第二順位的抵押權，因此風險較高，利率通常也較高。
- Q.二胎房貸利率是多少？ 利率會因貸款管道、個人信用狀況、房屋價值等因素而異。銀行二胎利率約在3%至14%之間，審核較為嚴格。融資二胎利率較高，約在7%至14%之間，但審核較寬鬆。
- Q.房屋二胎可以貸多少？
- 二胎額度根據房屋的殘值估價，銀行的二胎額度受限，民間貸款公司的額度較高，最高可達500萬元。
- Q.信用不良可以申請二胎房貸嗎？
- 信用評分偏低、負債比過高、沒有薪資證明的人無法向銀行申請二胎房貸，此時可以考慮向融資公司提出申請。
申請房屋二胎貸款需要充分了解貸款條件、利率、還款方式以及各種申辦管道。通過合理規劃和準備，你可以成功申請到適合自己的房屋二胎貸款，滿足資金需求。