在已有一胎房貸的情況下，再次以同一房屋為抵押貸款，這種方式稱之為房子二胎貸款。無論是為了置產、債務整合、投資創業或是應急用途，房子二胎貸款都能提供靈活且即時的資金來源。然而，選擇二胎貸款的過程中，需要考慮的因素眾多，包括貸款條件、利率、額度等。希望透過我們的文章，能夠幫助你在眾多的貸款選擇中，找到最適合的二胎貸款方案。
房子二胎貸款是什麼？
房子二胎貸款是指在房屋已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款。這種貸款方式的最大特色是同時具有兩個抵押權順位，第一順位抵押權通常是購屋貸款，而第二順位抵押權則是二胎貸款。
房子二胎貸款的優缺點
在資金需求迫切的情況下，房子二胎貸款成為許多人解決財務問題的重要選擇。不過，以房子二胎借款貸款方式既有其優點，也存在一定的風險和缺點。以下將簡略說明房子二胎貸款的優缺點，幫助你全面了解房屋二胎貸款的利弊。
（1）房子二胎貸款優點
- 額度額度較高： 根據房屋的剩餘價值，可以獲得額外的資金。
- 貸款審核較快： 相較於一般房貸，審核流程較為簡便。
- 適用對象較廣： 不僅限於信用良好的族群，也能提供資金協助。
（2）房子二胎貸款缺點
- 貸款利率較高： 因為風險較高，利率通常比一般房貸高。
- 還款壓力較大： 同時負擔兩筆房貸，還款壓力較大。
- 貸款風險較高： 貸款管道較多，須謹慎挑選避免落入貸款陷阱。
適合申請房子二胎貸款的對象？
房子二胎貸款是一種彈性的融資方式，可以幫助許多人在資金周轉不靈時，獲得一筆額外的資金。以下幾種情況特別適合申請房屋二胎：
（1）短期內需要大筆資金者
二胎房貸適合在短期內有大筆資金支出需求的人。相比於信貸，二胎房貸可以提供更高的額度，幫助借款人迅速取得所需的周轉金。
- 緊急支出： 面臨突發的醫療費用、天災損失或其他重大支出時，二胎房貸可以快速提供一筆資金周轉。
- 創業資金： 有創業想法的人，可以利用二胎房貸作為創業資金。
- 購置資產： 想購買房產、車輛或其他大額資產，但資金不足時，二胎房貸是一個選擇。
（２）房屋增貸額度不足者
當房屋的價值提升，但原有的房貸額度無法滿足需求時，二胎房貸可以提供額外的資金。
（３）尚未繳清原房貸者
在第一順位房貸本金已經償還了一部分，或者房屋的市值增加，可以通過二胎房貸將這部分的資金釋放出來。
（４）降低負債比債務整合者
如果名下有多筆高利率的債務，如信用卡債務，可以考慮申請房屋二胎貸款來整合債務，降低整體的利息支出。
房子二胎貸款是一種靈活且快速獲得資金的方式，特別適合臨時有資金需求、想要債務整合或無法通過增貸的人。申請房子二胎貸款等於名下有兩筆房屋貸款，因此在申貸之前，一定要確保有足夠的收入來支付月付金。
房子二胎貸款額度、利率
房子二胎貸款是一種利用已經有一胎貸款的房屋作為抵押，申請第二順位的貸款方式。這種貸款方式在額度和利率上有其特定的條件和範圍。
（1）房子二胎貸款額度
1.銀行二胎房貸
- 最高貸款額度：可達600萬元。
- 貸款額度計算方式：房屋現值的80%至90%之間，扣除一胎貸款設定金額。
2.融資公司二胎房貸：
- 最高貸款額度：可達500萬元。
- 貸款額度計算方式：依據房屋現值扣除原房貸餘額計算，實際可貸額度比銀行高。
3.民間貸款公司二胎房貸：
- 最高貸款額度：房屋鑑價的90%。
- 貸款額度計算方式：計算方式與融資公司相同，是依據房屋現值扣除原房貸餘額計算
（2）房子二胎貸款利率
1.銀行二胎房貸
- 利率範圍：年利率為3%至16%之間。
- 實際利率：視個人信用、財力狀況、房屋價值及貸款額度等因素而定。
2.融資公司二胎房貸：
- 利率範圍：年利率為7%至14%之間。
- 實際利率：相對銀行稍高，但申請條件較為寬鬆。
3.民間貸款公司二胎房貸：
- 利率範圍：月息0.75%至2.5%（年利率9%至30%）。
- 實際利率：貸款利率最高，風險最高，建議要謹慎評估申辦。
透過以上資訊可以知道，房子二胎貸款的額度和利率會受到多種因素影響，建議在申請前多方比較，選擇適合自己的貸款方案。此外，由於二胎房貸的利率較高，在申請前務必評估自身的還款能力，避免造成不必要的負擔。
申請房子二胎貸款條件？
想要申請二胎房貸，除了擁有一間房子外，還需要符合一些特定的條件。以下是一般來說申請二胎房貸所需的條件：
（1）房屋條件
- 房屋所有權：借款人、保證人必須是房屋的所有權人。
- 房屋價值： 房屋的評估價值越高，可貸額度就越高。
- 房屋抵押狀況： 房屋上不能有其他設定抵押的狀況。
- 原房貸繳款狀況：房屋的一胎貸款需正常繳款滿一年以上，且無逾期繳款的情形。
（2）個人條件
- 申貸年齡： 通常要求借款人須年滿18歲，且年齡加上貸款年限不得超過70歲。
- 收入證明： 需提供穩定的收入證明，如薪資單、營利事業所得稅申報書等。
- 信用狀況： 良好的信用紀錄是必備條件，包括無不良信用記錄、信用卡正常繳款等。
每家貸款管道的審核標準會略有所不同，因此在申請房屋二胎貸款時，建議事先了解各家的房子二胎條件，以選擇最適合自己的貸款方案。
如何申請房子二胎貸款？申請流程、文件
房子二胎貸款是一個有效的資金週轉方式，但了解申請條件與流程，和所需文件是成功申請的關鍵。以下將詳細介紹如何申請房子二胎貸款的流程和所需文件。
（1）房子二胎貸款申請文件
1.身分證明影印文件
- 身分證
- 駕照或健保卡
2.房屋相關文件
- 房屋權狀
- 土地權狀
- 一順位房貸繳息紀錄
3.財力證明文件
- 薪轉證明（通常需提供6個月至1年的薪轉證明）
- 存款存摺或財產清單
- 若無法提供薪轉證明，可以提供其他財力證明，如定期存款單、投資證明等。
4.其他文件
- 戶籍謄本
- 信用分數報告（至少600分以上）
（2）房子二胎貸款流程
1.前置準備
- 蒐集資訊：向銀行、融資公司或民間貸款機構進行貸前諮詢，了解各機構的貸款條件和利率。
- 準備文件：雙證件影本、房屋和土地權狀、一胎房貸繳息紀錄、薪轉證明或財力證明等。
2.申請與審核
- 提交申請：填寫申請書並提交所需文件。
- 房屋估價：貸款機構會對房屋進行估價，確定可貸額度與利率。
- 信用審核：根據房屋評估結果和借款人的信用狀況，確定最終的貸款額度和利率。
需要注意的是，聯徵信用分數在600分以上，有利於獲得較優惠的條件。
3.簽約與對保
- 對保：核對申請人身分並確認合約內容，仔細確認利率、還款期限、月付金等重要條款。
- 簽約：確認合約內容無誤後，雙方簽署合約。
4.抵押權設定、撥款
- 設定抵押權：將房屋抵押權設定給貸款機構，確保貸款機構的債權。
5.撥款完成
- 撥款：抵押權設定完成後，貸款機構就會將資金撥款至借款人指定帳戶。
申請房子二胎貸款需要經過前置準備、申請與審核、簽約與對保以及抵押權設定等流程。準備好所需文件並了解每個步驟的細節，能夠幫助你順利申請到所需的資金。
房子二胎貸款常見FAQ
- Q. 什麼是房子二胎貸款？
- 房子二胎貸款是指在已有一胎房貸的基礎上，利用房屋作為抵押品，再次向銀行或其他金融機構申請貸款的方式。相比一胎房貸，二胎房貸的利率通常較高，因為需承擔的風險較大。
- Q.房子二胎貸款的利率如何？
- 房子二胎貸款的利率通常比一胎房貸高，範圍約在3%到30%之間，實際貸款利率會根據借款人的條件、申請管道和房屋價值而有所不同。
- Q.房子二胎貸款的額度有多高？
- 房子二胎貸款的額度通常可達房屋價值的80%至120%，但實際可貸額度可能會根據房屋殘值和借款條件而有所不同。銀行二胎房貸額度最高為600萬、好事貸二胎貸款額度最高為500萬。
房子二胎貸款為需要額外資金的房屋持有人提供了一個靈活的融資選擇。雖然利率相對較高，但其快速的撥款速度和審核條件的靈活性，使其成為許多借款人的首選。在申請前，建議借款人詳細了解不同貸款機構的條件，選擇最適合自己需求的貸款方案。